Jaké posuny nastaly v pojistné ochraně v Německu v období 2018–2023?

Celostátní svaz německého pojišťovnictví (GDV) zveřejnil článek týkající se posunů v pojistné ochraně v Německu za období 2018-2023. GDV využil výsledky rozsáhlého, pravidelného statistického šetření Spolkového statistického úřadu za rok 2023 ohledně příjmů a výdajů německých domácností, které porovnal s předchozím šetřením provedeným v roce 2018. Ukázalo se, že lidé si v roce 2023 šířeji než v roce 2018 zabezpečovali běžná každodenní rizika.

Pojistná ochrana v Německu je celkově široká a stabilní, ale lze registrovat citelné posuny. Obzvláště krátkodobá a konkrétní rizika se nyní pojišťují ve větším rozsahu. Jörg Asmussen, výkonný ředitel GDV, k tomu dodal, že lidé v Německu přikládají jistotě velkou hodnotu, což se ukazuje zejména v neživotním pojištění (bez soukromého zdravotního pojištění). Například v soukromém pojištění odpovědnosti se propojištěnost dle statistického šetření v domácnostech pohybuje na vysoké úrovni okolo 90 %. Lidé se podle Asmussena nyní více chrání před běžnými existenčními riziky. Z toho je patrné, jakou váhu má pro mnohé domácnosti finanční jistota.

Nejvíce je mezi dobrovolnými typy pojištění rozšířeno, jak bylo uvedeno výše, soukromé pojištění odpovědnosti. Z šetření Spolkového statistického úřadu však vyplynulo, že pojištění motorových vozidel má sjednáno 81,2 % a pojištění domácnosti 78 % respondentů. To dokládá i u těchto typů pojištění značné rozšíření, resp. využívání. GDV upozorňuje na vývoj u mladých domácností, kde soukromé pojištění odpovědnosti zaznamenalo jednoznačný přírůstek a etablovalo se jako samostatná součást finančního zabezpečení. To naznačuje, že zásadní pojistná ochrana se začíná v rostoucí míře vytvářet v rané fázi života.

Na významu nabývá rovněž pojištění právní ochrany. V roce 2023 měla každá druhá německá domácnost sjednáno odpovídající pojištění. Celkově prý podle GDV ukazuje vývoj na tu skutečnost, že požadavek na zabezpečení formou pojištění v nejisté době roste. Širší základní ochrana se stává pomalu samozřejmostí.

Zatímco se pojištění krátkodobých rizik robustně vyvíjí, tak v oblasti zabezpečení na stáří se projevil opačný trend. Na významu ztratilo především kapitálové životní pojištění, jehož podíl dle statistického šetření poklesl z 32 % v roce 2018 na cca 28 % v roce 2023. Nicméně také u státem podporovaných produktů penzijního pojištění nastal v dotazovaných domácnostech mírný pokles, a to z 28 % v roce 2018 na 27 % v roce 2023. Podle Asmussena ztratily tyto produkty na atraktivitě v důsledku tuhých garancí, malé flexibility a změněného úrokového prostředí.

Ovšem soukromé penzijní pojištění zůstává stabilní s podílem u dotazovaných domácností ve výši 23 %. Mírné přírůstky byly ale docíleny v pojištění pro případ pracovní neschopnosti, a to z 25,6 % v roce 2018 na 26,7 % v roce 2023 a stejně tak u rizikového životního pojištění ze 17,2 % v roce 2018 na 18,7 % v roce 2023. Statistické šetření se týkalo 60 000 německých domácností, takže má vysokou vypovídací hodnotu. Údaje za rok 2023 jsou aktuální. Jejich vyhodnocení však trvalo poměrně dlouhou dobu.