Krátkodobé spořicí produkty jsou základem každého finančního plánu
Peníze na spořicích účtech, které lze mít snadno a rychle k dispozici, Vám mohou vydělat cca 8 % - 12 % ročně. Řeč je o situacích, kdy má rodina k dispozici tzv. krátké peníze, které může využít pro krytí nečekaných výdajů a nemusí tak situaci řešit čerpáním spotřebitelského úvěru. Tzv. krátké peníze nemají za úkol učinit Vás bohatým, to je nemožné. Jejich primárním cílem je ochránit Vás před tím, aby poklesla Vaše životní úroveň v případě, kdy přijdete o práci, onemocníte či Vás postihne havárie v podobě rozbitého auta, pračky apod. Platí přitom, že optimální finanční rezerva by Vám měla umět pokrýt výpadek příjmů trvající 6–9 měsíců.
Napřed „krátké“ a pak až „dlouhé“ peníze!
Teprve až poté, co budete mít vytvořeno krátkodobou finanční rezervu, můžete přemýšlet o tzv. dlouhých penězích, jež již mají za ambici reálně Vám vydělat peníze. Mezi produkty tzv. dlouhých peněz patří např.- stavební spoření
- penzijní spoření
- dluhopisy
- podílové fondy
- akcie
- investiční certifikáty
Půjčit si nebo prodělat? Toto dilema nechce řešit žádný z nás
Vhodnost jednotlivých výše uvedených produktů ve Vašem případě ovlivňuje riziko, které jste schopni akceptovat. Platí, že čím vyšší výnos finanční produkt nabízí, tím vyšší je riziko ztrát je s ním spojené. U dlouhodobých produktů, s výjimkou stavebního spoření, se již nesetkáte s pojištěním vkladů a riziko toho, že v době výběru dostanete méně, než jste do finančního produktu vložili, rozhodně není zanedbatelné. Toto riziko navíc nabírá na síle v případě, že produkt určený pro tzv. dlouhé peníze určíte dříve, než jaká je doporučená doba trvání. Často se u těchto produktů setkáte s tím, že předčasný výběr vložených prostředků je zatížen poplatkem či daní z příjmu.Které produkty jsou vhodné pro „krátké“ peníze?
Pokud se tedy chcete vyhnout situaci, kdy budete řešit Sofiinu volbu „řešit situaci spotřebitelským úvěrem s RPSN kolem 10 % p. a., nebo vybrat peníze z finančního produktu a realizovat tak ztrátu“, měli byste co nejdříve začít hromadit úspory na spořicích produktech bez výpovědní lhůty či s výpovědní lhůtou v řádu několika dnů. Typicky se jedná o:
Na spořicích účtech o úrok zase tak moc nejde
Jak již bylo zmíněno výše, tyto produkty nemají za úkol vydělat Vám reálně peníze. K tomu je při současné míře inflace zapotřebí úrok cca 2,5 % po zdanění a započtení případných poplatků spojených s daným finančním produktem. V případě této části rodinného finančního plánu je úročení bonusem, ne hlavním motivátorem. Ovšem, příjemnou odměnou za Vaši finanční zodpovědnost Vám bude úspora stovek či tisíců korun, které byste jinak hradili na splátkách drahých spotřebitelských úvěrů.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Ondřej Vacek, Ušetřeno.cz
Nechcete přijít o peníze? 5 zásadních tipů, jak úspěšně využít pojištění storna
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz