U hypotéky rozhoduje každá desetina úrokové sazby

Pořízení vlastního bydlení je správným rozhodnutím, výběru hypotéčního úvěru je potřeba věnovat dostatečnou pozornost, stejně velkou jaká se věnuje výběru bytu nebo domu. Správným výběrem hypotéky, zvolení její délky a dalších parametrů celkové náklady na hypotéční úvěr klesají.

Kvůli vlastnímu bydlení se většina rodin musí zadlužit, pořídit bydlení za hotové je pro většinu z nich nemožné. Při čerpání hypotéčního úvěru samozřejmě celkové náklady na pořízení bytu nebo domu jsou vyšší než při nákupu v hotovosti, neboť je potřeba bance platit úroky z úvěru.

Kolik se celkem během let zaplatí na úrocích z úvěru, závisí na úrokové sazbě a době čerpání hypotéčního úvěru. Čím kratší doba splácení a nižší úroková sazba, tím méně se pořízení nemovitosti "prodraží". Každá desetina procenta úrokové sazby přitom rozhoduje. Nejvíce se na úrocích z úvěru zaplatí v prvních letech splácení úvěru.
Při čerpání hypotéčního úvěru je nutné platit bance úroky, při podnájmu je ovšem zase nutné platit pronajímateli. Řada občanů se však díky splácení hypotéky začne chovat finančně zodpovědněji, lépe se o finance starají a hospodaří.
Stát podporuje zodpovědné chování pořízení vlastního bydlení formou nižší daňové povinnosti. Celkové náklady na hypotéku jsou v konečném důsledku nižší, neboť v daňovém přiznání je možné uplatnit odpočet zaplacených úroků na bydlení, pokud je hypotéčním úvěrem řešení vlastní bytová potřeba.

Praktický příklad

Na praktickém příkladu si vypočítáme, kolik zaplatí rodina Novákových za hypotéční úvěr. Ve všech případech bude rodina čerpat hypotéční úvěr ve výši 1 800 000 Kč na 25 let. Vždy budeme počítat, že se hypotéční úvěr splácí na konci měsíce. V přiložené tabulce máme uvedenu měsíční splátku hypotéky, úroky celkem a celkové náklady na pořízení nemovitosti v závislosti na roční úrokové sazbě. Pro zjednodušení počítáme, že úroková sazba by byla po celou dobu shodná. Výpočty jsou pro zjednodušení zaokrouhleny (měsíční splátka).

*Výše hypotéky*	*Úroková sazba*	*Počet let*	*Měsíční splátka hypotéky*	*Úroky celkem*	*Náklady na pořízení nemovitosti*
1 800 000 Kč	2,0 %	25 let	7 629 Kč	488 813 Kč	2 288 813 Kč
1 800 000 Kč	2,8 %	25 let	8 350 Kč	704 922 Kč	2 504 922 Kč
1 800 000 Kč	3,0 %	25 let	8 536 Kč	760 741 Kč	2 560 741 Kč
1 800 000 Kč	3,2 %	25 let	8 724 Kč	817 267 Kč	2 617 267 Kč
1 800 000 Kč	3,4 %	25 let	8 915 Kč	874 493 Kč	2 674 493 Kč
1 800 000 Kč	3,6 %	25 let	9 108 Kč	932 415 Kč	2 732 415 Kč
1 800 000 Kč	3,8 %	25 let	9 303 Kč	991 025 Kč	2 791 025 Kč
1 800 000 Kč	4,0 %	25 let	9 501 Kč	1 050 319 Kč	2 850 319 Kč
1 800 000 Kč	5,0 %	25 let	10 523 Kč	1 356 786 Kč	3 156 786 Kč
1 800 000 Kč	6,0 %	25 let	11 597 Kč	1 679 228 Kč	3 479 228 Kč

Zdroj: vlastní výpočet autora

Jak vidíme z přiložené tabulky každá desetina procenta zdražuje nebo zlevňuje o stokoruny měsíční splátku hypotéky a tím samozřejmě i celkové zaplacené úroky a náklady na pořízení nemovitosti. V uvedeném příkladu nejsou pro zjednodušení zahrnuty žádné poplatky spojené s vyřízením a splácením hypotéčního úvěru. Výběru hypotéky je vhodné věnovat hodně času a prostudovat situaci na trhu, konzultace s dobrým finančním poradcem se vyplatí. Celkové náklady na pořízení nemovitosti se mohou lišit o desetitisíce korun (i statisíce korun) v závislosti na nastavených parametrech hypotéčního úvěru.

Vybíráme nejenom nemovitost, ale i hypoteční úvěr

Většina občanů, kteří si chtějí pořídit vlastní nemovitost, má jasnou představu o tom, v jaké lokalitě daného města se má nemovitost nacházet, jak má být velká, mají požadavky na vybavení, dostupnost obchodů, školy, práce, lékaře, možnost parkování a další. Než se rozhodnou pro koupi, tak projdou několik nemovitostí. Jednotlivé nabídka mezi sebou partneři nebo manželé důkladně rozebírají i s možností na budoucí vývoj (počet dětí, změnu práce apod.). Dostatek času věnovaný výběru nového bytu nebo domu je samozřejmostí. Stejnou péči je však vhodné věnovat i výběru hypotéčního úvěru, jak jsme si ukázali na názorném příkladu.

Nejvíce se na nemovitosti získá při jejím pořízení (tj. výhodné financování, výběr nemovitosti na perspektivní "adrese"). Proto není vhodné se při výběru nemovitosti ani hypotéčního úvěru unáhlit.

Čtěte další články o financování bydlení na PenizeNAVIC.cz: http://www.penizenavic.cz/financovani-bydleni/clanky

Tyto zprávy pro vás vytváří Penízenavíc.cz.

K článku zatím nejsou žádné komentáře.

Přidat komentář