Ručitelské závazky v roce 2014 – někde mohou být důvodem k zamítnutí hypotéky
Ručíte někomu u úvěru ze stavebního spoření či jiného úvěru? V řadě bank budou na tento ručitelský závazek pohlížet jako na váš vlastní úvěr, tj. splátky, za které ručíte, vám budou započítány do vašich výdajů. V případě, že se jedná o velkou částku a vaše příjmy jsou „na hraně“, může ručitelský závazek znamenat nekompromisní zamítnutí žádosti o hypotéku.
Je to logické. V případě, že by člověk, kterému u úvěru ručíte, přestal splácet, bude banka dlužné splátky požadovat po vás. Toto je pro banky, u kterých byste žádali o hypotéku, zvýšené riziko toho, že nebudete mít peníze na splácení vlastní hypotéky. Ale nebojte se, takto naštěstí nepřemýšlí všechny bank, není jich ani většina
Započítávání ručitelských závazků do výdajů ze strany jednotlivých bank
Banka | Ručitelské závazky do výdajů |
Hypoteční banka | ne |
Česká spořitelna | ano |
ČSOB | ne |
Komerční banka | ano |
Raiffeisenbank | ne |
Unicredit Bank | ne |
Wüstenrot hypoteční banka | ano |
Sberbank | ano |
mBank | ne |
LBBW Bank | ano |
Equa bank | ne |
Pomoci k hypotéce vám může ručitel
Vaše kroky by tedy měly nejprve směřovat do bank, které ručitelské závazky nezapočítávají do výdajů. Pokud byste hypotéku nedostali, např. z důvodu nízkých příjmů, ani v těchto bankách, je nejlepší se z ručitelského závazku vyvázat. Člověk, kterému ručíte, by si jednoduše našel jiného ručitele, který by vás skrze změnu úvěrové smlouvy „nahradil“. Toto samozřejmě může trvat (zejména to hledání nového ručitele), existuje tedy reálné riziko toho, že si na hypotéku počkáte i pár měsíců.
Co ovšem dělat v situaci, kdy ručíte např. rodičům, kterým nikdo jiný ručit nechce a vy to po nich třeba ani nechcete? V tom případě je řešením, že s vámi o hypotéku požádá další osoba, např. právě rodiče, která vám vlastně také bude dělat ručitele.
Pokud o hypotéku žádáte s druhým z manželů, je řešením i zúžení společného jmění manželů a to, že o hypotéku požádá pouze druhý z manželů. Opět, pokud na to má dostatečné příjmy.
Možnosti vaší hypotéky konzultujte nejdříve s nezávislým odborníkem
Jak sami vidíte, jednoduché řešení situace, kdy nemáte zrovna nejvyšší příjmy, není. Žádost o hypotéku lze sestavit několika způsoby a z pozice redaktora je těžké odhadnout, která má nejvyšší šanci na schválení, toto je opravdu velmi individuální.
Vaše první kroky by tak, v době kdy budete chtít požádat o hypotéku, měly směřovat k nezávislému hypotečnímu specialistovi, který vám zdarma zjistí vaše šance na hypotéku u jednotlivých bank v jednotlivých případech (s ručitelem, při zúžení SJM). Následně již tedy budete moci jít „na jisto“ a ušetříte si tak čas obíháním bank a zklamání z odmítnutí.
Čtěte další články o financování bydlení na http://www.penizenavic.cz/financovani-bydleni/clanky
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Dlouho očekávaná událost ze světa kryptoměn. Přinese další halving bitcoinu nová maxima?
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Ondřej Vacek, Ušetřeno.cz
Nechcete přijít o peníze? 5 zásadních tipů, jak úspěšně využít pojištění storna
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz