Hypotéky nejen pro vyvolené? Deaktivované DSTI od července 2023

Kombinace vysokých cen nemovitostí a nedostupných hypoték vyústila v zamrznutí realitního trhu. Pokles Real Indexu ČR o 2 % ve 4. kvartálu minulého roku sice může na první pohled poukazovat na lepší zítřky, jde ale jen o mezikvartálně zpomalení strmě rostoucích cen nemovitostí.

Na straně druhé je zde průměrná úroková sazba nových hypoték na úrovni 5,89 %, což je o 3,82 % vyšší, než tomu bylo na konci ledna roku 2021, od kdy hypoteční sazba konstantně stoupá. Bankovní rada tak přijala k prodiskutování možné zmírnění úvěrových ukazatelů, které jsou přitaženy od loňského dubna.

 

Graf 1 Úrokové sazby hypoték 2006-2022. Zdroj: kurzy.cz.

Na grafu výše lze sledovat porovnání průměrné úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v porovnání s tříměsíční sazbou PRIBOR. Tyto sazby se protnuly v listopadu 2021, od kdy je PRIBOR sazba vyšší. Historicky byly hypoteční sazby na dnešní úrovni naposledy v roce 2009. Neschopnost lidí si půjčovat dále brzdí ekonomiku, což přimělo ČNB přijmout nová opatření. Od 1.7.2023 bude zrušen DSTI ukazatel, poměr mezi výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, který byl na 45 procentech. U mladších 36 let byl limit až 50 %. Díky zrušení DSTI limitu na úvěr dosáhne vyšší počet žadatelů, a to zejména z větších měst. LTV se udrželo na úrovni 80 %, pro mladší 36 let až 90 %. Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, zůstal na 8,5 z loňského dubna. Pro mladé do 36 let pak je 9,5.

 

 

 

 

 

 

 

Graf 2 Vývoj indexu skutečné prodejní ceny bytů v Praze a krajských městech. Zdroj: Deloitte Real Index Q4 2022.

K vyššímu čerpání hypoték by mohly přispět i klesající ceny nemovitostí, a to i novostaveb ve větších městech. Ty však můžou s rozsáhlejšími žádostmi o hypotéky opět růst. V dubnu bylo konkrétně načerpáno 10,6 mld. Kč z 3 691 poskytnutých hypoték. Můžeme jen věřit, že výsledky 3. kvartálu realitní trh konečně oživí, ideálně s konečným důsledkem poklesu inflace.