Půjčky v roce 2022: máme méně hypoték? Přibylo půjček v prodlení?
Po finanční stránce jsme v roce 2022 čelili kdečemu, především omračující inflaci. Na tu reagovala ČNB razantním zvýšením základní úrokové sazby, a to se neobešlo bez skokového zdražení (nových, ale i již uzavřených) hypoték a také (nově uzavíraných) běžných půjček.
Bude jistě zajímavé si prohlédnout vývoj na úvěrovém trhu v roce 2022. A porovnat ho s rokem 2019. Proč až 2019? Tento rok je, pohledem do minulosti, nejbližším „běžným“ rokem, který uplynul ve znamení „normálního“ režimu. Rok 2020 byl pandemický. A rok 2021 sice už pandemii krotil, ale ve jménu povzbuzení ekonomiky si jej budeme pamatovat jako rok s extrémně nízkými úrokovými sazbami, a tím i rekordními výkony při sjednávání nových a refinancování starších hypoték.
Nárůst hypotečního dluhu domácností v letech 2019 a 2022
Koncem roku 2019 dlužily české domácnosti na hypotékách 1,95 bilionu korun. Za celý rok 2019 se dluh v hypotékách navýšil o 103,3 miliardy korun, v poměrovém vyjádření jde o nárůst o 5,6 %. Krajem, kde se objem hypoték zvýšil v roce 2019 nejvíc, byl kraj Plzeňský (o 6,6 %), nejméně se hypoteční dluh zvýšil v kraji Moravskoslezském a Ústeckém: o 4,3 %.
Ukažme si stejnou statistiku, ale v roce 2022.
Koncem roku 2022 dlužily domácnosti na hypotékách 2,62 bilionu korun. Za celý rok 2022 se hypoteční zadlužení zvýšilo o 147,2 miliardy korun, v poměrovém vyjádření jde o nárůst o 6 %. Krajem, kde se nejvíc zvýšil v roce 2022 objem hypoték, byl kraj Středočeský (o 7,8 %), nejméně se hypoteční dluh zvýšil v kraji Libereckém: o 4,7 %.
Vypadá to, že všude tolik prohlašovaný úpadek hypotečního trhu v roce 2022 nebyl až tak markantní. Ve srovnání s rokem 2021 jistě ano, ale s roky více předešlými nikoliv. Alespoň podle dat, která veřejnosti poskytuje správce dlužnických registrů v podobě publikací Barometr úvěrového trhu.
Nárůst zadlužení domácností v běžných půjčkách v letech 2019 a 2022
U spotřebních půjček se data domácností také vyvíjela zajímavě. V roce 2019 narostlo zadlužení domácností na spotřebu o 31,5 miliardy korun, v procentech to dělá nárůst o 6,8 %. Celkově české domácnosti dlužily na běžných půjčkách 498 mld. Kč. Krajem, kde se objem spotřebních půjček zvýšil v roce 2019 nejvíc, byl kraj Plzeňský (o 8,5 %), nejméně se běžný úvěrový dluh zvýšil v kraji Vysočina: o 3 %.
A co rok 2022?
V průběhu roku 2022 se české domácnosti zadlužily o 34,1 mld. Kč víc, než tomu bylo na počátku roku. Nárůst byl o 6,8 %, takže ve stejném tempu jako v roce 2019. Celkově koncem roku 2022 dlužily české domácnosti na spotřebních půjčkách 532 mld. Kč. Krajem, kde se objem běžných půjček zvýšil v roce 2022 nejvíc, byla Praha (9,5 %), nejméně se dluh z běžných úvěrů zvýšil v kraji Karlovarském: o 4,5 %.
Změna průměrných půjčovaných částek v letech 2019 a 2022
Porovnejme i průměrné půjčované částky v obou pozorovaných letech. V roce 2019 si na běžné půjčce brali lidé v průměru 202 tisíc korun. A na hypotéce v průměru 1,8 mil. Kč. Zato v roce 2022 činila průměrná výše běžné půjčky pro českou domácnost 233 tisíc korun. A průměrná výše hypotéky pak 2,4 milionu korun.
Změna ohroženého dluhu v letech 2019 a 2022
Vzhledem k inflaci a mnoha dalším změnám v životech domácností nahlédneme i na vývoj splácení půjček v obou sledovaných rocích. Barometr úvěrového trhu uvádí tato data pod pojmem „ohrožený dluh“. Za ten považuje všechny půjčky, kde klient nesplácí alespoň 3 měsíce (i v součtu jednotlivých neuhrazených splátek, pokud se střídají s měsíci, kdy klient peníze pošle).
V roce 2019 byl ohrožen dluh ze spotřebních půjček v celkové výši 22,3 mld. Kč. A z hypoték v celkové výši 8,4 mld. Kč. Běžné úvěry se na celkové ohrožené částce (30,8 mld. Kč) podílel 72,5 %, hypotéky pak zbývajícími 27,5 %.
V roce 2022 evidovaly dlužnické registry ohrožený dluh ze spotřebních půjček v celkové výši 22,9 mld. Kč. A z hypoték v celkové výši 4,9 mld. Kč. Běžné úvěry se na celkové ohrožené částce (27,8 mld. Kč) podílel 83 %, hypotéky pak zbývajícími 17 %. Uvidíme, jak se situace vyvine v roce 2023, neboť rok 2022, prostřednictvím inflačních a energetických kalamit ukázal, že české domácnosti chtějí zachovávat platební morálku i ve složitých časech.
Podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v letech 2019 a 2022
Poslední údaj k porovnání mezi lety 2019 a 2022 jsem zvolila podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v jednotlivých krajích v ČR. Údaje vložím do tabulky. Z ní vyčtete mimo jiné, že v roce 2019 byl nejvyšší podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v Karlovarském kraji, a to 3,1 %. Nejnižší v Praze a na Vysočině, konkrétně 1,3 %.
Tabulka: Podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v letech 2019 a 2022
Zdroj: Barometr úvěrového trhu
Rok 2022 přinesl poměrně razantní navýšení: podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem se zvýšily i několikanásobně. Koncem roku 2022 nejdeme nejvyšší podíl v kraji Ústeckém (10,2 %). A ten nejnižší v Praze (5,8 %). Vzhledem k tomu, že celková ohrožená částka krátkodobého dluhu se zvýšila jen minimálně, lze usuzovat, že problémy se splácením se přesouvají ke klientům s malými půjčkami.
Lenka Rutteová
Lenka se zaměřuje na projekty v oblasti podpory finanční gramotnosti, zejména v osobních financích. Tématy, kterým se věnuje, jsou zejména půjčky, spoření, banking, kolektivní investování, či pojištění, zkrátka vše, v čem by se měl běžný občan být schopen (po finanční stránce) zorientovat. Během doktorátu na EkF VŠB-TU Ostrava a po jeho získání působila jako odborný asistent na téže fakultě, po mateřských dovolených se již plně věnuje psaní textů převážně z oblasti financí. Potkáte ji v magazínech zaměřených na finanční gramotnost, například na Hyperfinance.cz.
Bezvafinance s.r.o.
Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.
Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře