Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR (28.2.2023)

Leden 2023

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v lednu největší změny u jednodenních vkladů. U nefinančních podniků doznaly největších změn vklady s dohodnutou splatností.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností nepatrně snížila na 5,99 %. Úroková sazba jednodenních vkladů vzrostla o 0,08 procentního bodu na 1,41 %. Sazba z vkladů na běžných účtech se snížila, a to na hodnotu 0,20 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou zaznamenala mírný nárůst na 2,32 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností sazba u nefinančních podniků vzrostla o 0,69 procentního bodu na 6,47 %. V případě jednodenních vkladů se sazba zvýšila na 1,65 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech vzrostla, a to na 1,01 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) se zvýšila na 6,47 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v lednu k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba vzrostla na hodnotu 6,88 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně zvýšila na 9,73 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 4,86 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření nepatrně vzrostla na 6,63 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se mírně snížila na 4,64 %, což v meziročním srovnání představuje nárůst o 1,48 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se zvýšila o 0,41 procentního bodu na 6,60 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k nárůstu úrokové sazby, a to na 15,50 %. Z toho u kontokorentů se úroková sazba zvýšila na 17,85 %. Úroková sazba z kreditních karet vzrostla na 16,73 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k poklesu úrokové sazby na 8,47 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se zvýšila o 0,80 procentního bodu na 8,34 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 7,81 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla na 8,59 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet nepatrně vzrostla na 9,03 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se snížila na 9,32 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v lednu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o výraznější změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v lednu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly obdobné změny.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem mírně vzrostla na hodnotu 3,64 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení se rovněž zvýšila, a to na 2,74 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů vzrostla na 2,60 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů zaznamenala nárůst na 8,50 % a sazba z ostatních úvěrů se zvýšila na hodnotu 4,20 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům nepatrně vzrostla na 7,35 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se sazba zvýšila na 9,17 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let poklesla na hodnotu 8,53 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let stagnovala na prosincových 6,25 %.