Refinancování hypotéky a bonita

Konec fixace úrokové sazby a s ním spojený očekávaný nárůst měsíční splátky může výrazně zkomplikovat možnosti refinancování úvěru k jiné hypoteční bance.

Nárůst úrokových sazeb zmenšuje okruh lidí, kteří mohou využít tzv. zjednodušené refinancování. V rámci něj hypoteční banka nezkoumá příjmy žadatele, na druhou stranu je nutné, aby splátka nové hypotéky nebyla vyšší o cca 20 % se s távající splátkou. To však neznamená, že by klienti byli odkázání k setrvání u své stávající banky, která má s ohledem na výše uvedené menší motivaci vyjednávat o výši úrokové sazby.

Jaké jsou tedy možnosti?

Způsobů zajištění si dostatečné bonity pro refinancování úvěru je hned několik.

První z ní je přistoupení další osoby k žádosti o úvěr, ať už se jedná o rodiče, potomky, sourozence, partnery či úplně „cizí“ osoby. O hypoteční úvěr mohou žádat až 4 osoby z maximálně 2 domácností s tím, že hypoteční banka posuzuje finanční situaci žadatelů jako celku. Konkrétně o možnosti, kdy o úvěr žádají rodiče spolu se svými potomky se dočtete v tomto článku: https://www.kurzy.cz/zpravy/690605-vicegeneracni-hypoteka-v-roce-2023-v-ceske-republice--jak-funguje/

Druhou možností je prodloužení splatnosti hypotéky na maximum. Tímto způsobem lze snížit měsíční splátku i o tisíce korun. Zde však platí, že:

- maximální splatnost „nové“ hypotéky je maximálně 40 let,

- maximální splatnost „nové“ hypotéky je ovlivněna věkem nejstaršího z žadatelů.

Třetí možností je refinancování části úvěru, např. z vlastních zdrojů. Snížením dlužné částky klesne i nová měsíční splátka. Zde je třeba, aby peníze pro refinancování nepocházely z jiného úvěru, v takovém případě hypoteční banka započítá žadatelům o úvěr splátku tohoto (jiného) úvěru do výdajů, což může zkomplikovat schvalování žádosti o úvěr.

Čtvrtým, spíše doplňkovým způsobem, je snížení úrokové sazby sjednáním si doplňkových produktů u nové banky. Slevu ve výši zhruba desetiny procentního bodu můžete získat například za:

- sjednání pojištění nemovitosti a pojištění nemovitosti,

- sjednání úvěrového pojištění,

- sjednání si kreditní karty.