Doposud jsme platili za nejlepší platiče. Vydrží nám to?

Statistiky Eurostatu ukazují, že jsme, alespoň v posledních letech, platili za nejlepší platiče účtů a dalších závazků v celé EU. Jenže vývoj inflace v české ekonomice nám začal naši premiantskou pozici významně ohrožovat. Česká inflace je totiž jedna z nejvyšších vůbec. Odoláme jejímu tlaku a setrváme na čele tabulky?

Nejlepší jsou Češi, pak Nizozemci a pak dlouho nikdo

Údaje sesbírané Evropských statistickým úřadem ukazují, že v roce 2020 jsme tabulku nejzodpovědnějších platičů účtů vedli my, v těsném závěsu za námi byli Nizozemci. A pak je v žebříčku dlouhá mezera - alespoň co se týká čísla vyjadřujícího celkové procento domácností, které jsou ve zpoždění se splácením svých účtů.

V České republice se s neplatiči účtů vejdeme do 5 % z celkové populace. A to jak u žebříčku z roku 2020, tak z roku 2015. Ještě dodejme, že v roce 2015 se na druhé příčce ocitli Lucemburčané. Stát násobně bohatší než ČR, přesto se tu lidé dostávají do problémů se splácením svých závazků častěji než my.

Jak na tom byly ty nejhorší státy? V nich se procentní podíl populace, který nedokázal své účty a další závazky splácet včas, vyšplhal až na 50 procent (Řecko).

Jak jsou na tom v ostatních EU zemích? Průměr je vysoko nad námi

V roce 2015 se průměrný podíl populace v prodlení s povinnými platbami pohyboval na 12 %. V roce 2020 byla situace o dost veselejší: průměr se podařilo snížit na 9 %. Dokonce i situace v Řecku zaznamenala významný pozitivní skok, a to z 50 % nesplácejících lidí v roce 2015 na 40 % v roce 2020.

Pro další ročník tohoto žebříčku se očekává razantní zhoršení

Příští žebříček bude Eurostat sestavovat v roce 2025. Odborníci očekávají, že trend zlepšování situace se nepodaří zachovat. Připravit se máme na razantní zhoršení situace v Česku a na významné zhoršení i v dalších státech EU. Vzhledem k extrémně vysokým cenám energií v ČR, zastropovaným na násobně vyšších cenách než například na Slovensku, vzhledem k vysokým úrokovým měrám u hypoték a vzhledem k dlouhodobé pádivé inflaci je v podstatě jisté, že z prvního místa se propadneme.

Na zhoršení budoucí situace ve splácení upozorňuje i bankovní registr klientských informací (BRKI). Příčinou samozřejmě budou hypotéky, kdy se po jejich refixaci zdvihnou domácnostem splátky o několik tisíc měsíčně. K tomu připočtěme extrémní zdražení energií a všudypřítomnou inflaci, která je roztáčena právě cenami energií, ovšem i nejistotou jak na trzích dodavatelských, tak na těch odběratelských.

Inkasní agentury už upozorňují na první vlnu změn v celkové situaci se splácením

Ani ten nejzodpovědnější finanční dům nemohl předpovídat současný vývoj, proto ani ta nejpřísnější banka nemohla předem odhadnout, jak vysoká úvěruschopnost bude ještě dostatečná pro řádné splácení v roce 2023 a následujících. Natož nebankovní společnost s kratší historií a menšími týmy odborníků na úvěrové riziko v oblasti nebankovních půjček.

Nebankovní společnosti, ale i dodavatelé energií nebo operátoři začali s podzimem 2022 častěji než v předchozích letech využívat služeb inkasních agentur. Nejčastěji jsou k odkupu nabízeny nebankovní krátkodobé půjčky, nedoplatky na energiích a na mobilních tarifech. Ovšem i nedoplatky na pojištění se v portfoliu inkasních agentur objevují stále častěji.

Poskytovatelé půjček, kteří sázejí na odpovědný přístup, jsou na tom zatím nejlépe

Zkušenost českého bankovního a nebankovního trhu ukazuje, že odpovědný přístup k půjčování svede často mnohem více než pouhá regulace. I když právě z regulace se výsledný přístup odvinul. Mnoho z českých poskytovatelů přidalo k regulaci ještě svůj díl odpovědnosti, a výsledek na sebe nenechal dlouho čekat: jsme na prvních příčkách v hrazení závazků.

Nesmíme ale opomíjet ani odpovědnost na straně žadatele o úvěr nebo zákazníka jiných služeb založených na splátkách. Onu odpovědnost na straně klienta, který si nejprve produkty porovná. Z porovnání vybere ty výhodnější, které ho buď vyjdou na nižší cenu, nebo mu nabídnou vyšší flexibilitu v úhradách, a tím i vyšší pocit bezpečí pro případ, kdyby cokoliv…

Doufejme proto, že odpovědný přístup na obou stranách pomůže zpomalit očekávaný pád. Že nám pomůže udržet se v horní části žebříčku i nadále.

Lenka Rutteová

Lenka se zaměřuje na projekty v oblasti podpory finanční gramotnosti, zejména v osobních financích. Tématy, kterým se věnuje, jsou zejména půjčky, spoření, banking, kolektivní investování, či pojištění, zkrátka vše, v čem by se měl běžný občan být schopen (po finanční stránce) zorientovat. Během doktorátu na EkF VŠB-TU Ostrava a po jeho získání působila jako odborný asistent na téže fakultě, po mateřských dovolených se již plně věnuje psaní textů převážně z oblasti financí. Potkáte ji v magazínech zaměřených na finanční gramotnost, například na Hyperfinance.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.