Bankovní statistika - srpen 2022: úrokové sazby mění strukturu vkladů i úvěrů
Celková bilanční suma
bankovního sektoru se v srpnu zvýšila o 0,9 % meziměsíčně na 9 539 mld. Kč. Pokles v mezibankovních aktivitách se oproti
červenci zpomalil na -1,9% meziměsíčně a celý byl vyvážen nárůstem objemu
klientských úvěrů (+1,4 % meziměsíčně). K celkovému růstu pak dopomohlo 3,1%
navýšení objemu dluhových cenných papírů v držení bank. V meziročním srovnání
je celková suma aktiv vyšší o 4,7 %.
Celkový objem vkladů během
srpna opět lehce zvýšil tempo růstu na 0,7 % meziměsíčně a dosáhl hodnoty 6 390
mld. Kč. Za růstem vkladů stojí
firemní sektor (+2,0 % meziměsíčně) s podporou vkladů vládních institucí (+2,4
% meziměsíčně). Naopak segment domácností v tomto měsíci čerpal své úspory, a
to jak obyvatelstvo (-0,3 % meziměsíčně), tak živnostníci (-1,0 % meziměsíčně).
S růstem úrokových sazeb se logicky mění i struktura bankovních vkladů.
Zatímco v srpnu loňského roku byl podíl termínovaných vkladů zhruba 24%, v
letošním roce dosahuje již téměř 33 %. Hodnota nad-vkladů se v srpnu opět
lehce zvýšila na 361 mld. Kč., a to díky růstu firemních vkladů. V segmentu
obyvatelstva lze již spatřit trend čerpání „nadměrných“ úspor, i když zatím je
jen velmi opatrné.
Celkové úvěry nadále
překvapují svou dynamikou. Jejich objem se v srpnu zvýšil o 1,4 % meziměsíčně
na konečných 4 064 mld. Kč. Meziroční tempo růstu pak dosahuje úrovně 6,5 %. Úvěry poskytnuté
nefinančním podnikům přidaly 3,1 % meziměsíčně a úvěry obyvatelstva navýšily
celkový objem o 0,4 % meziměsíčně. V nově poskytnutých úvěrech pokračuje
enormní pokles poptávky po hypotečních úvěrech, kterých bylo v srpnu
poskytnuto jen lehce přes 9 mld. Kč. Podobně nízkou hodnotu jsme naposledy
viděli v lednu 2015. Naplňují se odhady z počátku letošního roku, které
počítaly s propadem nových hypoték o 50 %. Aktuálně je objem hypotečních
úvěrů poskytnutých od počátku roku ve srovnání s rokem 2021 nižší o 46%. Naopak
spotřebitelské úvěry udržují poměrně stabilní úrovně měsíčních objemů a v
souhrnu jich v letošním roce bylo poskytnuto již o 5 % více než vloni. V
nových firemních úvěrech je stále výraznější přesun z korunových do eurových
úvěrů z důvodu značného rozdílu ve výši úrokových sazeb. Průměrná úroková
sazba nových úvěrů v korunách dosahuje již 8,25 %, eurové úvěry se poskytují za
průměrnou sazbu 1,7 %. A tak zatímco korunových úvěrů bylo v letošním roce
poskytnuto o 37 % méně než vloni, produkce nových eurových úvěrů je letos vyšší
o 120 %. V součtu bylo od počátku roku poskytnuto 542,5 mld. Kč nových
firemních úvěrů, což je jen o 3,9 % méně než v roce loňském.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: David Vagenknecht, analytik
Okomentovat na facebooku
Přečtěte si také k úrokovým sazbám
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
5 klíčových dovedností, které získáte na rekvalifikačních kurzech, a které ocení každý zaměstnavatel
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře