Martin Straka (RENOMIA, a. s.)
Okénko pro podnikatele  |  22.09.2022 21:02:46

Pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti – vyhněte se riziku podpojištění

V současné chvíli má svou nemovitost pojištěno cca 2,5 milionu lidí, podobný počet osob má sjednané pojištění domácnosti. Drtivý úder tornáda na jižní Moravě v roce 2021 odhalil jeden zásadní problém – mnoho poškozených nemovitostí a domácností bylo podpojištěno. 

Co je to vlastně podpojištění? 

Podpojištění je ve své podstatě stav, kdy je sjednaná pojistná částka nižší než pojistná hodnota nemovitosti nebo vybavení domácnosti. V případě pojistné události pak pojišťovna sníží pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku. Jednoduše řečeno, k podpojištění domu, bytu či chalupy dochází ve chvíli, kdy je objekt pojištěn na částku nižší, než jaká je hodnota dané nemovitosti pro účely jejího znovupořízení či rekonstrukce.

Petr Jedlička, pojistný analytik České asociace pojišťoven, upřesňuje: Z detailních výsledků členských pojišťoven působících v tomto segmentu vyplývá, že aktuálně se neočekává existence podpojištění pouze u 30 % pojistných smluv u nemovitostního pojištění občanů. U dalších cca 14 % pojistných smluv výše podpojištění (definovaná rozdílem mezi hodnotou pojištěné nemovitosti a aktuální pojistnou částkou vůči aktuální hodnotě pojištěné nemovitosti) vychází do 10 % a dále již významný rozsah podpojištění v úrovni od 20 % do 49 % nastává u 41 % pojištěného portfolia a u zbývajících 15 % smluv dokonce výše podpojištění přesahuje úroveň 50 %.“ 

Jak podpojištění předcházet 

Vše začíná už při uzavírání pojistné smlouvy. Mnoho klientů pojišťoven se při sjednávání pojistné smlouvy soustředí především na konečnou výši pojistného, a to i za cenu, že pojistná částka bude nižší, než jaká je reálná hodnota majetku. Taková úspora se ale rozhodně nevyplatí. 

Nemáte-li představu, kolik může takové pojištění stát, můžete nezávazně vyzkoušet online kalkulačku pojištění domácnosti nebo nemovitosti. Stačí zadat pár údajů a během chvíle víte, kolik by stála pojistka přímo pro váš dům nebo vaši domácnost. Nabídky získané od srovnávače bývají navíc často výrazně výhodnější než přímé nabídky od pojišťovny.

Další chybou, kterou majitelé pojistných smluv dělají, je opomenutí čas od času pojistné částky ve smlouvě aktualizovat, a to i přesto, že většina pojistných smluv už dnes takové úpravy umožňuje, aniž by musela být zrušena a znovu sjednána. Doporučená lhůta pro revizi pojistné smlouvy, resp. pojistné částky, je každé dva až čtyři roky. Bohužel nejsou výjimkou 10-12, ale i více let staré smlouvy, ve kterých úprava pojistné částky a hodnoty majetku provedena nikdy nebyla. Některé pojišťovny svým klientům jako prevenci podpojištění nabízí tzv. indexaci pojistné smlouvy. Indexace pak chrání proti podpojištění tím, že se pojistná částka automaticky v průběhu pojištění navyšuje. Ne vždy je ale navýšení prostřednictvím indexace zárukou, že se u vaší smlouvy s podpojištěním nesetkáte. 

Současná ekonomická situace je pak učebnicovým příkladem, proč nespoléhat pouze na indexaci ze strany pojišťovny a při výrazné změně ekonomické situace si pojistnou částku raději upravit. Stavební materiál, stavební práce i ceny nemovitostí strmě stoupají, a tak je na místě toto zohlednit také ve vaší pojistné smlouvě. Vzhledem k současné inflaci se riziko podpojištění majetku nadále prohlubuje a je potřeba to reflektovat. Hodnotu nemovitosti ale navyšujete také rekonstrukcemi a dalšími úpravami, jakými jsou např. nová střecha, opravená fasáda, fotovoltaické panely nebo třeba výměna oken za modernější a kvalitnější. 

Šetřit na pojištění se nevyplácí

Při navýšení pojistné částky samozřejmě dochází k navýšení pojistného, tedy částky, kterou za pojistku ročně zaplatíte. To je jedním z častých důvodů, proč klienti pojišťoven pojistné částky ve svých smlouvách nechtějí navyšovat. To ale není rozumné rozhodnutí v případě pojistné události zůstává v podstatě část vaší nemovitosti nebo domácnosti nepojištěna a nebude tedy ani zdaleka vyplacena částka, za kterou byste si mohli pořídit např. nové vybavení domácnosti. Ve výsledku pak nejen že vlastně neušetříte, ale nakonec vás rozhodnutí nenavyšovat pojistnou částku bude stát naopak spoustu peněz.

Martin Straka

V oblasti financí a péče o klienty pohybuje od roku 2007. Ve společnosti PFP s.r.o., která je součástí RENOMIA GROUP, se jako obchodní ředitel se svým týmem věnuje on-line srovnávání a sjednávání pojištění. Rozvíjí služby poskytované srovnávači www.Povinne-ruceni.com či www.srovnator.cz.





RENOMIA, a. s.

RENOMIA, a. s. je největší česká pojišťovací makléřská společnost. Byla založena v roce 1993 a v současnosti působí v 11 zemích střední a východní Evropy. Firmám poskytuje komplexní služby v oblasti pojištění, risk managementu a programů zaměstnaneckých benefitů, pro individuální klienty zajišťuje služby v oblasti retailového pojištění a správy osobních financí. Součástí RENOMIA GROUP je řada tuzemských i zahraničních makléřských společností, mimo jiné také největší franšízová síť pojišťovacích makléřů RENOMIA NETWORK nebo společnost PFP s.r.o., provozovatel srovnávačů pojištění Srovnátor.cz a Povinné-ručení.com. Strategickým partnerem a minoritním akcionářem RENOMIA je celosvětově čtvrtá největší pojišťovací makléřská společnost Gallagher. S využitím tohoto partnerství RENOMIA zajišťuje pro své klienty služby kdekoli na světě.

Více na https://www.renomia.cz/.

K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář

Poslední zprávy z rubriky Okénko pro podnikatele:

04.07.2022  Logistika je pouze pro muže? Ženy řidičky, pickerky i manažerky domněnku vyvrací Mgr. Jaroslava Šindelářová (Geis CZ s.r.o.)
15.06.2022  Jak si udržet zaměstnance? Starat se o ně a podporovat je, není to složité Mgr. Jaroslava Šindelářová (Geis CZ s.r.o.)
13.06.2022  Jak si udržet zaměstnance? Mgr. Jaroslava Šindelářová (Geis CZ s.r.o.)
19.05.2022  Jak snížit firemní náklady? Outsourcing skladování může výrazně pomoci Ing. Pavel Křížek (Geis CZ s.r.o.)








Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Hypotéky, Stavební spoření

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzdy, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat     Mobil verze

Používání cookies

Copyright © 2000 - 2022

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688