3 rychlé tipy, jak si levně půjčit

Snad každý se někdy ocitl v situaci, kdy nutně potřeboval půjčit finanční obnos na pokrytí nečekaných výdajů. V ideálním případě sáhnete pod polštář či na účet pro našetřenou rezervu, pokud jste si ale naspořit nestihli, musíte sáhnout po finanční půjčce. A v ten moment vás možná napadne otázka, zdali existuje způsob, jak si půjčit, aby vás to nestálo majlant.

Co zaplatíte za půjčené peníze?

Ať už si půjčíte v bance nebo u nebankovního poskytovatele, počítejte s tím, že za vypůjčené peníze budete muset zaplatit něco navíc. Můžete se setkat s poplatkem za zpracování či poskytnutí úvěru nebo vám může být účtován každý měsíc poplatek za správu úvěru. Dále se setkáte s úrokem, což je de facto odměna věřiteli za to, že vám půjčil své peníze. Pokud chcete posoudit kompletní finanční náročnost půjčky, poslouží vám dobře ukazatel RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Ten vyjadřuje celkovou cenu půjčky, tedy úroky i poplatky.

Bezúročná půjčka nemusí znamenat půjčku zdarma

Setkat se můžete také s termínem bezúročná půjčka, což nemusí nutně znamenat, že za půjčku nezaplatíte nic navíc. Věřitel sice nebude požadovat úroky za poskytnutí úvěru, za vypůjčené peníze však může účtovat poplatek, který může být v některých případech tak vysoký, že přeplatíte více než u běžně úročené půjčky.

Jak poznat, že je půjčka opravdu zdarma?

Existuje hned několik způsobů, jak si můžete ověřit, že je nabízená půjčka skutečně zdarma, a tudíž za ni nepřeplatíte ani korunu navíc. První z možností je využít pro výběr půjčky kvalitní úvěrový srovnávač, ve kterém si zkontrolujete položku RPSN či minimální RPSN. Zde musí být uvedena nula. Pokud není hodnota RPSN nulová, je za půjčku účtován poplatek nebo úrok.

Stejně tak se můžete podívat přímo do návrhu úvěrové smlouvy a vyhledat položku celková částka splatná spotřebitelem. Zde si následně ověříte, že je půjčka opravdu zdarma. Je nasnadě, že tato částka se musí rovnat přesně té, kterou si máte v plánu vypůjčit.

První půjčka zdarma

I když nepatří půjčky nesoucí název první půjčka zdarma na tuzemském úvěrovém trhu mezi žádné nováčky, v některých lidech budí stále poměrně notnou dávku nedůvěry. Jak je možné, že by mi chtěl někdo půjčit zadarmo? Tak nějak automaticky hledáme, kde je zakopaný pes. V tomto případě, zcela neoprávněně.

Půjčku zdarma skutečně nabízí řada nebankovních poskytovatelů a jak již samotný název napovídá, je určena pouze pro nové klienty, kteří si o úvěr u daného poskytovatele žádají zcela poprvé. V případě, že žadatel o úvěr splní podmínky půjčky, neplatí žádné úroky ani poplatky spojené s půjčkou. Tím skrytým ALE může být pro někoho povinnost splatit finance v uvedeném termínu, jinak se půjčka nesoucí označení první zdarma stává půjčkou úročenou, a to někdy i poměrně vysokým úrokem.

Kreditní karta s bezúročným obdobím

Kreditní karty považuje většina lidí buď za užitečný platební nástroj, se kterým lze využívat také řadu výhod, nebo za jednu z nejdražších forem úvěru vůbec. Jak je to doopravdy? Jedná se o formu revolvingového neboli stále se opakujícího úvěru, což znamená, že díky kreditní kartě můžete mít u sebe neustále finanční rezervu a řešit tak i nečekané výdaje. Tyto rychlé peníze mohou sloužit jako dobrý sluha, ale špatný pán. A to v situaci, kdy se rozhodnete všechny peníze využít jako půjčku, kterou však nesplatíte celou na jednou. V tom případě, za ni zaplatíte poměrně vysoký úrok. Lze tedy kreditní kartu používat, aby vás to ideálně nestálo nic navíc?

Je nutné dodržet podmínku pro vedení karty zdarma (to bývá zpravidla stanovený obrat na kartě) a dále využívat bezúročné období. Pokud se chcete vyhnout platbě úroků, je nutné splatit vše, co jste si vypůjčili, do jeho konce, což může být zpravidla 40 až 60 dní, záleží na poskytovateli půjčky. V takovém případě si půjčujete peníze a nic za to neplatíte, naopak můžete využívat v některých případech i výhody v podobě slev u vybraných partnerů apod. V případě, že nesplatíte všechny vypůjčené peníze do konce bezúročného období, zaplatíte úrok, který výrazně převyšuje úročení klasických půjček.

Bezúročná půjčka od mBank

Půjčku s nulovým úrokem nabízí na českém bankovním trhu mBank. Abyste si mohli půjčit bezúročně, musí se jednat o vaši první půjčku v mBank historii. Za poskytnutí půjčky sice budete platit poplatek ve výši 2 % ze zapůjčené částky, ovšem pokud splníte všechny ostatní podmínky, nepřeplatíte kromě poplatku nic navíc. Získat můžete od 10 000 Kč do 40 000 Kč a splatnost si lze  nastavit na 12 či 24 měsíců. Půjčku je možné také pojistit pro případ neschopnosti splácet, ovšem to náklady půjčky ještě navýší o poplatek za pojištění.

Každou půjčku dobře zvažte, i tu bezúročnou

Pořekadlo „dvakrát měř a jednou řež“ nevzniklo jen tak náhodou. I v případě, kdy zvažujete finanční půjčku, platí, že byste si měli pořádně rozmyslet, zdali zvládnete vypůjčené peníze řádně splácet, a to nejen v době, kdy si úvěr berete, ale také v časech budoucích. Zvažte, zdali neexistují jiné cesty, jak si obstarat potřebné peníze, zdali je výdaj opravdu nutný a nemůžete si na něj první našetřit. I když je půjčka bezúročná či bez poplatku, platí, že v případě, kdy se dostanete do prodlení se splátkou, hradíte nejen úroky, ale také sankční poplatky, a v tom nejhorším případě může i bezúročná půjčka skončit nařízenou exekucí. 

Iva Grácová

Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.