Ve kterých krajích jsou lidí nejvíce zadluženi v krátkodobých půjčkách? Překvapení se nekoná

Krátkodobá vs. dlouhodobá půjčka podle Barometru úvěrového trhu

Nejdříve si ujasněme pojmy a zdroje. Data, o kterých tu budu psát, beru z Barometru úvěrového trhu, což je pravidelná čtvrtletní zpráva z dlužnických registrů BRKI, NRKI a REPI. Vydává ji Czech Credit Bureau a najdete ji na stránkách cbcb.cz/uverovy-barometr/. Každé čtvrtletí je reportováno o cirka dva měsíce později. 

Report obsahuje jak absolutní data (stav ke dni), tak i užitečný přehled o změně za poslední rok (vzhledem k reportu o rok dříve). A protože se reporty vydávají, resp. jsou na těchto stránkách dostupné, od roku 2012, dá se z nich sestavit už desetiletá řada. Dnes se ale řadám vyhnu - a podívám se jen do posledního reportu z 1. čtvrtletí roku 2022. Na absolutní čísla, v nichž se praví, jak velký dluh mají domácnosti v tom kterém kraji, přitom je dluh rozdělen na dlouhodobý a krátkodobý.

Abychom si rozuměli co nejlépe, ještě sem ocituji správce registrů a jeho definici obou typů dluhu: „Dlouhodobý dluh - hypotéky a úvěry ze stavebního spoření. Krátkodobý dluh  - úvěry určené na spotřebu.“ Z definice plyne, že i když si vybíráte třeba půjčku na vybavení domácnosti, kterou budete splácet osm let, stále jste v oblasti krátkodobého dluhu.

Počet obyvatel v jednotlivých krajích

Data o počtu obyvatel v krajích nikdy nelze mít tak aktuální jako záznamy z dlužnických registrů. Pro tento článek jsem vzala údaje z Českého statistického úřadu k 1. lednu 2022. Nejde nám ale o přesná čísla - průměr nikdy přesně vypovídajícím údajem. Ale dá dobrý základní přehled o situaci, zde dokonce o způsobu myšlení lidí.

Přišla řada na čísla

Teď už se do tabulky podívejme na jednotlivé údaje. Ve sloupečcích najdete jak počet obyvatel jednotlivých krajů, tak celkovou výši jejich dluhu zanesenou v registrech (bez rozdělení na dluh splácený řádně a dluh ohrožený). V dalších sloupečcích pak už jsou průměry: průměrný dluh na obyvatele kraje na hypotéce (a půjčce ze stavebního spoření) a průměrný dluh na obyvatele kraje na běžné spotřební půjčce.

Tabulka: Obyvatelé krajů ČR a jejich absolutní a průměrné zadlužení v dlouhodobých a krátkodobých půjčkách, stav ke konci 1. čtvrtletí 2022

Zdroje: Barometr úvěrového trhu, URL: https://www.cbcb.cz/barometr-uveroveho-trhu-1-kvartal-2022/, Český statistický úřad, URL: https://www.czso.cz/csu/czso/pocet-obyvatel-v-obcich-k-112022, vlastní zpracování.

Největší zadlužení na spotřebu? V krajích s dlouhodobými (nejen) strukturálními problémy

Asi ani v oblasti krátkodobých půjček se překvapení nekoná. Chování obyvatel odpovídá nejen ekonomickým teoriím založeným na behaviorismu a teorii potřeb, ale zejména faktu, že finanční gramotnost lidí v ekonomicky aktivním věku tu stále ještě dost pokulhává. 

Nikoho nepřekvapí ani fakt, že oba nejvíce (v průměru na obyvatele) zadlužené kraje, tedy Ústecký a Karlovarský, mají i největší podíl nesplácených půjček (10,6 % a 10,2 %). Takže je asi vhodné se zeptat, jestli ani poskytovatelé spotřebitelských úvěrů nedokáží předem odhadnout, jak se bude splácení u žadatelů vyvíjet… Chybu se schválením půjčky totiž třeba v Ústeckém kraji udělali u každého devátého žadatele. Není to trochu moc?

Lenka Rutteová

Lenka se zaměřuje na projekty v oblasti podpory finanční gramotnosti, zejména v osobních financích. Tématy, kterým se věnuje, jsou zejména půjčky, spoření, banking, kolektivní investování, či pojištění, zkrátka vše, v čem by se měl běžný občan být schopen (po finanční stránce) zorientovat. Během doktorátu na EkF VŠB-TU Ostrava a po jeho získání působila jako odborný asistent na téže fakultě, po mateřských dovolených se již plně věnuje psaní textů převážně z oblasti financí. Potkáte ji v magazínech zaměřených na finanční gramotnost, například na Hyperfinance.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.