Květen v bankách – sazby rostou, poptávka po úvěrech klesá

Celková suma aktiv se v květnu zvýšila o 0,4 % meziměsíčně na konečných 9 677 mld. Kč. Po dubnových propadech vzrostl jak objem vkladů a úvěrů u ostatních měnových institucí (+4,4 % meziměsíčně), tak úvěry za klienty (+0,5 % meziměsíčně). Na obvyklou úroveň se vrátil i růst objemu dluhových cenných papírů v držení bank (+2,7 % meziměsíčně). V meziročním srovnání je bilanční suma bankovního sektoru vyšší o 7,3 %.
Celkové vklady vzrostly o 1,9 % meziměsíčně a ukončily květen na hodnotě 6 315 mld. Kč. Tentokrát opět zaúřadovaly vládní instituce, které na své účty přidaly více než 82 mld. Kč, což si připsalo téměř 70 % veškerého růstu. Vklady nefinančních podniků se navýšily o solidních 1,5 % meziměsíčně, vklady obyvatelstva zpomalily tempo růstu na 0,1 % meziměsíčně. Suma nad-vkladů se aktuálně pohybuje okolo 360 mld. Kč, což patří mezi doposud nejvyšší hodnoty. Příčinu najdeme v segmentu nefinančních podniků. Jejich vklady od počátku roku rostou a nad rámec trendu předkovidové doby již uložily zhruba 144 mld. Kč. Naopak v segmentu obyvatelstva dochází letos v souhrnu k mírnému snižování objemu nad-vkladů, i když je to vývoj značně volatilní.      

Objem celkových úvěrů v květnu vzrostl o 0,5 % meziměsíčně na konečných 3 912 mld. Kč. Příčinou je návrat úvěrů obyvatelstvu k solidnímu růstu o 0,9 % meziměsíčně a zpomalení tempa poklesu úvěrů nefinančním podnikům na -0,1 % meziměsíčně. Po velmi slabém dubnu se objem nově poskytnutých hypoték nepatrně zvýšil na 18,1 mld. Kč, avšak ve srovnání s květnovým výsledkem roku 2021 se jedná o více než 50% propad. Nové firemní úvěry dále brzdí, když jich v květnu bylo poskytnuto 31,5 mld. Kč, tedy o 3,5 % méně než v předchozím měsíci. Pouze spotřebitelským úvěrům se dařilo. V květnu jich bylo nově poskytnuto 8,9 mld. Kč, což je nejvyšší hodnota od roku 2013. Zatímco ještě minulý měsíc jsme viděli dynamiku nově poskytnutých úvěrů srovnatelnou s vývojem v roce 2021, v květnu je již objem úvěrů poskytnutých domácnostem i firmám od počátku letošního roku ve srovnání se stejným obdobím loňského roku nižší o téměř 21 %. A s předpokládaným makroekonomickým vývojem nelze v letošním roce očekávat změnu tohoto trendu.