Úvěr ze stavebního spoření vs. překlenovací úvěr: Kdy a za jakých podmínek je lze předčasně splatit?
Pokud nemáte naspořený dostatečně vysoký obnos financí a pomýšlíte na vlastní bydlení, je jedinou cestou ke splnění vašeho snu úvěr ze stavebního spoření nebo hypoteční úvěr. Podmínky získání hypotéky jsou poměrně jasné a stejně tak je to i s jejím předčasným splacením. Úvěr ze stavebního spoření je oproti tomu vázán na smlouvu o stavebním spoření a k jeho získání je potřeba splnit řadu podmínek. Jak je to pak v případě, že chcete tento typ úvěru předčasně splatit? A kdy přichází na řadu překlenovací úvěr? Lze jej také předčasně vypovědět a kolik vás to bude stát?
Předčasně doplatit lze každý úvěr, i překlenovací
Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, stanovil, že spotřebitel bude moci splatit úvěr kdykoli a poskytovatel úvěru mu v tom nebude moci bránit. Předčasně doplatit tak lze kterýkoli spotřebitelský úvěr, a to včetně hypotéky, úvěru ze stavebního spoření i překlenovacího úvěru. Zákonná norma však přinesla určité změny. Zatímco před účinností výše zmíněného zákona byly podmínky pro předčasné splacení překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření rozdílné a lišily se v závislosti na tom, zdali se jedná o úvěr se zástavním právem k nemovitosti, nebo bez zajištění, aktuálně jsou podmínky předčasného splacení stejné jako v případě hypotečních úvěrů.
Úvěr ze stavebního spoření lze doplatit kdykoli zdarma
Na úvod si připomeňme rozdíl mezi úvěrem ze stavebního spoření a překlenovacím úvěrem. Úvěr ze stavebního spoření mohou poskytovat pouze stavební spořitelny a je vázán na smlouvu o stavebním spoření. Abyste takový úvěr získali, musíte splnit stanovené podmínky. Především musíte spořit alespoň dva roky a nastřádáno byste měli mít alespoň 40 % z cílové částky. Pokud již takový úvěr řádně splácíte, máte právo jej kdykoli předčasně doplatit. Na rozdíl od hypotéky můžete úvěr ze stavebního spoření splatit kdykoli a zcela zdarma. O této skutečnosti spořitelnu informujte ideálně písemně či emailem alespoň 14 dní předem.
Předčasné splacení překlenovacího úvěru
V případě, že nesplňujete podmínky pro získání úvěru ze stavebního spoření, nemusíte zoufat. Pro tyto účely existují překlenovací úvěry, někdy nazývané jako meziúvěry, které slouží k překonání doby mezi uzavřením smlouvy a získáním nároku na řádný úvěr ze stavebního spoření.
Po tuto dobu splácíte pouze úroky a zároveň spoříte na stavebním spoření až do chvíle, kdy splníte uvedené podmínky. Pak nastupuje na řadu úvěr ze stavebního spoření.
A jak je to tedy s předčasným splacením překlenovacího úvěru? I tento úvěr můžete splatit předčasně kdykoli, ovšem stavební spořitelna si může účtovat za předčasné splacení překlenovacího úvěru účelně vynaložené náklady dle zákona o spotřebitelském úvěru. Setkat se můžete také s poplatkem za vyčíslení úvěru dle sazebníku spořitelny.
Bez poplatku jen v určitých případech
Takže zatímco úvěr ze stavebního spoření lze předčasně doplatit kdykoli zdarma, v případě překlenovacího úvěru je splacení bez poplatku pouze v určitých případech. Pokud chcete, aby vás předčasné ukončení nic nestálo, je nutné tak učinit v období 3 měsíců po sdělení nové úrokové sazby úvěru, v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci, invalidity dlužníka, nebo jeho manžela/partnera, pokud to vede k výraznému snížení schopnosti splácet a v rámci plnění pojištění určeného k zajištění splacení úvěru. Stejně jako v případě hypotečního úvěru i zde platí, že v období 1 měsíce před výročím uzavření smlouvy lze zdarma splatit půjčku do výše 25 % celkové výše úvěru.
Iva Grácová
Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.
Bezvafinance s.r.o.
Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.
Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.
Přečtěte si také
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře