Hypotéka pro řidiče z povolání – jak je to se započítáním cestovních náhrad?

Hypoteční banky vychází při posuzování žádosti o hypotéky ze strany žadatele, který je řidičem z povolání, primárně ze mzdy doložené prostřednictvím formuláře potvrzeného zaměstnavatelem. Hypoteční banku přitom zajímá:

- průměrný měsíční příjem za posledních 3–12 měsíců,

- jestli se žadatel nachází ve zkušební či výpovědní lhůtě,

- jestli pracovní smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou či určitou (v tomto případě pak té to, do kdy je pracovní smlouva platná).

Co rozhodne o započítání do celkové bonity žadatele?

U řidičů z povolání je nezanedbatelnou částka vyplácená v rámci cestovních náhrad. I tento příjem je možné po individuálním posouzení započítat. O tom, jestli vůbec a v jaké výši hypoteční banka tento příjem bude akceptovat rozhoduje:

- stabilita tohoto příjmu v posledních 12 měsících (tj. kolikrát a v jaké výši byly cestovní náhrady vyplaceny).

- schopnost žadatele tento příjem prokázat např. výplatními páskami či výpisy z běžného účtu,

- jestli žadatel působí ve vnitrostátní či mezinárodní dopravě,

- jestli žadatel je zaměstnán u tuzemského či zahraničního zaměstnavatele,

- měna, ve které jsou cestovní náhrady vypláceny (souvisí s předchozím bodem).

V jaké výši jsou cestovní náhrady započítány?

Příjmy z cestováních náhrad patří do kategorie tzv. doplňkových příjmů, přičemž hypoteční banky omezují podíl těchto příjmů na celkových příjmech klienta. Standardem trhu přitom je, že doplňkové příjmy se na celkových příjmech žadatelů o úvěr nesmí podílet více než 50 %, tzn. hypoteční banka vezme v potaz příjem do výše takové, aby se na celkových příjmech podílel z max. 50 %.

Do tzv. neakceptovatelných příjmů běžně patří:

- odměna za ujeté kilometry,

- odměna za spotřebované pohonné hmoty.

Mezi jednotlivými hypotečními bankami existují rozdíly na úrovni:

- akceptace příjmů ze zahraničí a prokázání těchto příjmů,

- přepočtu příjmů vyplácených v cizí měně do české koruny,

- akceptace cestovních náhrad coby doplňkového příjmu,

- maximální výše doplňkových příjmů na celkových příjmech.

S ohledem na výše uvedené je vhodné zajistit si nabídky hypoték od co největšího počtu hypotečních bank a nezapomínat přitom ani na menší hráče na trhu.