Fincentrum Hypoindex duben 2022: Hypotéky za méně než 5 procent brzy skončí
Průměrná
nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu zatím nepřekročila hranici
5 %. Co není, ale brzy přijde. ČNB opět zvýšila sazby, plošné zdražování
hypoték tak na sebe nedá dlouho čekat. Od dubna navíc začala platit tvrdší
pravidla pro poskytování hypoték. Kdo již na hypotéku nedosáhne?
Česká
národní banka (ČNB) minulý týden opět zvýšila základní úrokové sazby.
Dvoutýdenní repo sazba vzrostla o půl procentního bodu na 5 %. To je
nejvyšší úroveň od roku 2001. Od této sazby se odvíjí i výše úrokových sazeb
hypotečních úvěrů. V nadcházejících dnech a týdnech tak neodvratně přijde další
zdražování hypoték.
Průměrná
nabídková sazba vzrostla na 4,88 %
Průměrná
nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla od konce loňského
roku již o více než jeden procentní bod z 3,81 % p. a. v prosinci na dubnových
4,88 % p. a.
Fincentrum
Hypoindex duben 2022
Zdroj:
Fincentrum Hypoindex
„Sazby
hypotečních úvěrů, po středečním zvýšení základních sazeb ze strany ČNB,
stačily zvýšit prozatím jen některé banky a proto je průměrná nabídková sazba
hypoték Fincentrum Hypoindex k datu 5. dubna 2022 „jen“ 4,88 %. Dá se tedy
očekávat, že tato sazba v průběhu tohoto měsíce poroste, jakmile se ke zvýšení
přidají i další bankovní ústavy. Je čím dál více pravděpodobné, že průměrná
nabídková sazba dosáhne na hranici 5 %. A to bohužel nemusí být pro letošní rok
výše konečná,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti
Fincentrum & Swiss Life Select.
Sazby
hypoték do 80 % odhadní ceny nemovitosti s fixací na jeden a tři roky již
hranici 5 % p. a. pokořily. Hypotéky fixované na jeden rok nabízí banky v
průměru za 5,06 % p. a. a na tři roky za 5,08 % p. a. Sazby hypoték fixovaných
na pět dosáhly v dubnu v průměru 4,78 % p. a. a na 10 let 4,62 % p. a.
Další
navýšení základní sazby ČNB by se vzhledem ke konkurenčnímu boji nemuselo zatím
promítnout do hypotečních sazeb v plné výši, překročení pětiprocentní hranice
průměrné nabídkové sazby je však na spadnutí.
ČNB bude
opět rozhodovat o nastavení základních úrokových sazbách v květnu. Vzhledem k
přetrvávajícím inflačním tlakům je možné, že dojde k dalšímu navýšení sazeb.
Záviset bude ale také na vývoji situace na Ukrajině či nové makroekonomické
prognóze.
Měsíční
splátka překročila 20 000 korun
Měsíční
splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny
nemovitosti při fixaci na tři roky, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové
sazbě 4,88 % p. a. činí v dubnu 20 227 korun.
„Splátku
průměrné hypotéky na trhu ve výši 3 500 000 korun, která při splatnosti 25 let
přesahuje už dnes hranici 20 000 Kč, si opravdu nemůže každý dovolit. Díky
vysokým sazbám a vysokým cenám nemovitostí se stávají hypoteční úvěry opět
produktem pouze pro vysoko příjmové části obyvatel,“ uvedl Jiří
Sýkora hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Dostupnost
hypoték ale zhoršují i přísnější pravidla pro jejich poskytování, která od 1.
dubna opět zavedla ČNB. Žadatelé starší 36 let musí mít naspořeno minimálně 20
% odhadované hodnoty nemovitosti, výše poskytované hypotéky nesmí překročit 8,5
čistého ročního příjmu a maximální měsíční splátka nesmí být vyšší než 45 %
čistého měsíčního příjmu.
Hypotéka:
nedosažitelný cíl lidí s průměrným příjmem
Pro jednoho
žadatele s průměrným příjmem to znamená, že si může vzít hypotéku necelých 3,5
milionu korun a splácet může maximálně pouze cca 16 tisíc korun. Zapomínat
nesmíme také na stovky tisíc korun, které musí mít žadatel naspořeno. Při
současných cenách nemovitostí a úrokových sazbách hypoték tak představuje
hypotéka pro žadatele s průměrným příjmem nedosažitelný cíl.
Na hypoteční
úvěr za současných podmínek nemusí dosáhnout až třetina žadatelů. Hypoteční trh
by se mohl propadnout až o polovinu. Vlastnické bydlení tak letos nahradí
bydlení nájemní. „Všechny výše uvedené faktory budou mít za následek další
snižování počtu poskytnutých úvěrů a zvýšení zájmu o nájemní bydlení,“
dodal Jiří Sýkora hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life
Select.
Fincentrum Hypoindex je nově reprezentován číslem, které
odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro LTV do 80 %.
Data ukazatele Fincentrum Hypoindex jsou vydávána vždy na
začátku každého měsíce, a to k pátému pracovnímu dni.
Vedle výše uvedeného reprezentativního příkladu nabízí
nový Fincentrum Hypoindex podrobnější informace o průměrných sazbách s různými
fixacemi od krátkodobých po dlouhodobé a při využití zajištění do a nad 80 %
hodnoty nemovitosti. Spotřebitel si tak může velmi snadno zjistit informaci o
průměrných sazbách, které jsou relevantní vzhledem k jeho konkrétním
požadavkům.
Ing. Jiří Sýkora
specialista oddělení produktového managementu
Jiří je absolvent Vysokého učení technického v Brně, oboru Podnikový management.
V retailovém bankovnictvím se pohybuje dvacet let. Svou kariéru zahájil v pobočkové síti tehdy ještě GE Money bank.
Poté působil čtyři roky České spořitelně. Od listopadu roku 2010 působí na pozici v týmu produktového oddělení společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, kde je zodpovědný za produkty v oblasti úvěrů, stavebního spoření a penzijního spoření pro celou síť společnosti.
Fincentrum & Swiss Life Select a.s.
Fincentrum & Swiss Life Select je přední finančně-poradenskou společností v České republice, která poskytuje komplexní finanční služby na nejvyšší kvalitativní úrovni. Je součástí finanční švýcarské skupiny Swiss Life, předního poskytovatele penzijních a finančních řešení v Evropě s tradicí již více než 160 let. Prostřednictvím kvalitních finančních poradců pomáháme soukromým i firemním zákazníkům připravit se na jejich finanční budoucnost.
Více na https://fcsls.cz/.
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz