Hypotéka bez hotovosti v roce 2022- jak ji získat?

S účinností od 1.4.2022, hypoteční banky budou moci nabízet hypotéky na maximálně 80 % hodnoty nemovitosti v případě žadatelů starších 36 let a max. 90 % hodnoty nemovitosti u žadatelů mladších 36 let. Hned v úvodu je nutné zmínit, že maximální výše hypotéky se počítá s tzv. zástavní hodnoty nemovitosti, kterou urči smluvní znalec banky. Tato hodnota se může lišit od kupní ceny, nákladů na rekonstrukci apod., a to zejména z důvodu:

- omezení vlastnických práv k nemovitosti (např. věcné břemeno),

- špatného technického stavu nemovitosti,

- atypičnosti nemovitosti.

Výše uvedené však neznamená, že by žadatel o úvěr musel disponovat vlastní hotovostí, ze které by hradil rozdíl mezi hypotékou a kupní cenou.

Zástava více nemovitostí

První alternativou je zástava další nemovitosti, např. rekreačního objektu. Banky počítají maximální výši úvěru z celkové hodnoty všech nemovitostí poskytnutých do zástavy. V tomto případě snadno získáte všechny potřebné peníze i bez nutnosti vlastních zdrojů.

Tuto „dodatečnou“ nemovitost můžete z hypotéky vyvázat v době, kdy nesplacená část úvěru bude činit max. 80 %, resp. 90 % zástavní hodnoty „hlavní“ nemovitosti, a to dokonce i mimo konec fixace úrokové sazby.

Kombinace úvěrů

Další možností je kombinace hypotéky a dalšího úvěru, např. spotřebitelského úvěru či úvěru ze stavebního spoření. V rámci druhého produktu můžete bez zajištění, na dlouhou dobu a s nízkým úrokem získat stovky tisíc korun.

V případě, že pro dofinancování investic do nemovitosti využijete účelový stavební úvěr, můžete v budoucnosti tento úvěr refinancovat hypotékou. I zde je podmínka, aby suma nesplacené části hypotéky a úvěru ze stavebního spoření byla menší či rovna 80 %, resp. 90 % zástavní hodnotě nemovitosti.

Pozor ovšem na skutečnost, že hypoteční banku již v době podání žádosti o úvěr bude zajímat, z jakých zdrojů financujete rozdíl mezi investicemi do nemovitosti a hypotékou. Pokud je tímto zdrojem úvěr, hypoteční banka vám splátku tohoto úvěrů zhodnotí při výpočtu bonity, tj. např. spotřebitelský úvěr s vysokou splátkou, kterým jste si chtěl pomoc k lepšímu bydlení, může způsobit zamítnutí žádosti o hypoteční úvěr.