Hypotéka a změna zaměstnání po schválení žádosti

Hypoteční banky kromě aktuální finanční situace zajímá i stabilita příjmů žadatele o úvěr. Dle úvěrové smlouvy, klient banky je povinen ji informovat o veškerých okolnostech, které by mohly mít negativní dopad na splácení úvěru, přičemž změna zaměstnání takovou skutečností může být.

Co se stane s hypotékou po změně zaměstnání?

V době po schválení žádosti o úvěr a oznámení změny zaměstnání nepodniká banka žádné další kroky, pokud klient splácí svůj závazek řádně a včas. Pokud se klient začne opožďovat s úhradou měsíčních splátek, např. z důvodu poklesu příjmu v novém zaměstnání, lze s bankou dojednat změnu v podobě:

- dočasně odložených splátek jistiny úvěru, tj. klient bance po několik měsíců splácí pouze úroky z dlužné částky,

- prodloužení splatnosti úvěru a tím snížení splátek úvěru.

V nejzazším případě banka přistupuje k nucenému odprodeji nemovitosti.

Kdy může změna zaměstnání po schválení žádosti způsobit komplikace

Potíže mohou nastat v době, kdy klient potřebuje změnit podmínky smlouvy, např.

- navýšit hypoteční úvěr,

- vyvázat jednoho z žadatelů,

- změnit dobu splatnosti úvěru.

Změna zaměstnání nemá vliv na žádný z již dohodnutých parametrů hypotéky, např. výši úrokové sazby, splatnost, výši splátky, požadavky na pojištění apod.

V takovém případu bude banka zohledňovat aktuální výši příjmu v novém zaměstnání, při zaměstnání, přičemž minimálně u prvních dvou výše uvedených příkladů bude komplikací fakt, že se klient banky nachází ve zkušební době (pokud ke změnám dochází v době do 3 měsíců od nastoupení do nového zaměstnání).

Z výše uvedeného zároveň nepřímo vyplývá, že případnou změnu zaměstnání je vhodné učinit po schválení žádosti o hypoteční úvěr, a ne před podáním žádosti, protože v takovém případu by klientovi bylo odměnou zamítnutí žádosti o hypotéku s ohledem na fakt, že se žadatel nachází ve zkušební či ještě výpovědní lhůtě (obě tyto informace banka zjišťuje na formuláře potvrzovaném zaměstnavatelem).

Jak je to s přechodem na podnikání?

Výše uvedené platí i v případě, že se žadatel o hypotéku rozhodne zahájit podnikání, kdy v době podání žádosti žadatel nemá k dispozici daňové přiznání za poslední zdaňovací období.