Bonita u hypotéky – co banky zajímá u příjmů?
Hypoteční banky mají ze zákona povinnost zkoumat finanční situaci klienta a vyhodnotit rizika spojená se splácením hypotéky. Příjmy dokládané žadateli o úvěr se dělí do následujících kategorií:
- Standardní příjmy akceptovatelné plně, např. příjem ze zaměstnání, podnikání, pronájmu.
- Podmíněně akceptovatelné příjmy, někdy také podmíněně akceptovatelné příjmy, mezi které patří např. invalidní důchod, vyplácené výživné, dohoda o pracovní činnosti.
- Neakceptovatelné příjmy, např. podpora v nezaměstnanosti, dohoda o provedení práce, jednorázové přivýdělky, příjem ze zaměstnání v rámci zkušební lhůty.
Hypoteční banky kromě výše samotných příjmů zajímají i:
- stabilita příjmů, tj. výše příjmů v uplynulých 3 – 12 měsících,
- to, na základě čeho je příjem vyplácen (pracovní smlouva, dohoda o pracovní činnosti apod.),
- to, jestli v bezprostřední budoucnosti nedojde k výpadku tohoto příjmu, např. z důvodu ukončení pracovního poměru,
- v jaké měně je příjem vyplácen a kde dochází k vykonávání činnosti, z níž příjem plyne.
Všeobecně platí, že:
- banky akceptují příjmy z podnikání i zaměstnání na území ČR,
- jen některé banky akceptují příjmy z podnikání na území Slovenska a dalších zemí Evropské unie,
- banky akceptují příjmy ze zaměstnání v členských zemí EU a EHP,
- banky individuálně akceptují příjmy ze zaměstnání z tzv. 3 zemí (země mimo EU a EHP),
- banky neakceptují příjmy z podnikání z tzv. 3 zemí.
V případě, že s výši příjmů v uplynulých 3–12 měsících výrazně lišila, žadatel o hypotéku je povinen toto zdůvodnit.
Kdo všechno dokládá příjmy?
V situaci, kdy o hypotéku žádá více osob, příjmy nemusí prokazovat všechny z nich. Banku v tomto případě bude zajímat, jak vysoké příjmy má tato skupina osob jako celek, tj. pokud o hypotéku žádá např. nesezdaný pár, kdy jeden z žadatelů má nadstandardně vysoké příjmy a pouze tento žadatel své příjmy prokazuje, může to stačit ke schválení hypotéky.
Způsob, jakým žadatelé o úvěr dokládají své příjmy, se liší v závislosti na zdroji příjmů, např.
- zaměstnanci prokazují příjmy na formuláři banky vyplněném zaměstnavatelem,
- podnikatelé dokládají příjmy prostřednictvím daňového přiznání,
- lidé čerpající dávky / důchody od státu prokazují své příjmy potvrzením ze strany úřadu práce či okresní správy sociálního zabezpečení.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?