Ing. Jiří Sýkora (Fincentrum & Swiss Life Select)
Finanční rady  |  19.01.2022 10:45:52

Fincentrum Hypoindex prosinec 2021: Sazby rostly nejrychleji v historii




Průměrná úroková sazba hypoték rostla v prosinci nejrychleji v celé historii ukazatele Fincentrum Hypoindex, který sleduje hypoteční trh již od roku 2003. „Přestože zájem o hypotéky pozvolna opadal, objem poskytnutých hypoték se za celý rok 2021 přiblížil hranici 430 miliard korun. Letos se ale objemy propadnou minimálně o pětinu,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla v prosinci o 29 bazických bodů na 2,99 % p. a. Průměrná sazba tak zůstala ke konci roku jen těsně pod tříprocentní hranicí. Nabídkové sazby hypoték se ale v současné době pohybují i hluboko za hranicí 4 % p. a. a jejich poklesu se v letošním roce zřejmě nedočkáme.

„Jedná se o nejvyšší meziměsíční nárůst v historii Fincentrum Hypoindexu. A s ohledem na stále rostoucí nabídkové sazby je jasné, že budou stoupat i nadále. Můžeme očekávat, že tento trend bude platit pro celý letošní rok,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex za prosinec 2021

     

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Nejúspěšnější prosinec v historii

Banky v prosinci poskytly 10 745 hypoték v celkovém objemu 34,532 miliardy korun. Ve srovnání s listopadem klesl počet poskytnutých hypoték o 624 (o 5,5 %) a objem o 2,672 miliardy korun (o 7,2 %).

„V loňském roce sice nebyl prosinec nejsilnějším měsícem, přesto se i přes pokles zájmu o hypotéky stal nejúspěšnějším posledním měsícem roku v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Objemy ve srovnání s dosud nejsilnějším prosincem roku 2020, kdy banky sjednaly hypotéky za 29,516 miliardy korun, vzrostly o 17 %,“ řekl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Téměř 430 miliard sjednaných hypoték za rok

Banky sjednaly v loňském roce hypotéky za téměř 430 miliard korun. Dosud držel prvenství rok 2020, kdy banky poskytly hypotéky za 254 miliard korun. Meziročně tak hypoteční trh vzrostl o téměř 70 %.

„Rok 2021 byl v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů rekordní, a to přímo skokově, neboť s hodnotou 427,145 miliardy korun přesáhl hodnotu loňského roku o více než 173 miliard korun. A dá se očekávat, že hned tak překonán nebude. Neboť v letošním roce bude následovat ochlazení hypotečního trhu, a to nejméně o 20 %,“ uvedl Jiří Sýkora.

Rok 2021 se stal naprostým extrémem v oblasti poskytnutých úvěrů na bydlení. Kdy s objem téměř 430 mld. korun, byl téměř dvojnásobným oproti velmi silným letům 2016, 2017 a 2020. Což bylo způsobeno kombinací dvou faktorů: enormní poptávky (bylo poskytnuto 135 390 kusů hypoték) a neustále rostoucí ceně nemovitostí. Minulý rok byl ovšem naprosto ojedinělým i v oblasti úrokových sazeb. V lednu jsme začínali na sazbě 1,94 % a naopak prosinec končil s průměrnou úrokovou sazbou 2,99 %. To je rozdíl přes jeden procentní bod a to lze považovat také za rekord na hypotečním trhu. Pokud se podíváme na to, co nás čeká v letošním roce 2022, tak lze očekávat také velmi extrémní časy. Očekává se totiž růst úrokových sazeb až k hodnotám, které nepamatujeme více jak 10 let,“ řekl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do prosince v letech 2016 až 2021

Objem (mld. Kč)

Měsíc / Rok

2021

2020

2019

2018

2017

2016

leden

24,942

16,88

10,93

16,503

17,532

12,646

únor

29,913

18,563

10,881

15,96

18,95

14,615

březen

44,723

18,829

14,746

19,247

21,131

17,906

duben

39,18

17,845

14,615

16,871

17,579

17,06

květen

40,555

16,487

15,927

16,757

21,155

20,702

červen

44,473

20,95

16,498

19,38

22,206

23,776

červenec

35,261

21,597

15,435

15,386

14,578

15,225

srpen

33,731

19,173

14,289

18,788

18,036

18,139

září

30,571

22,052

15,007

20,805

17,093

19,607

říjen

32,06

25,214

16,953

24,284

17,94

18,785

listopad

37,204

26,917

18,301

19,495

19,46

29,683

prosinec

34,532

29,516

17,996

14,935

20,138

17,665

Celkem

427,145

254,023

181,578

218,411

225,798

225,809

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná hypotéka klesla

Průměrná výše hypotéky během prosince klesla téměř o 60 tisíc na 3 213 738 korun. Průměrná hypotéka poklesla v loňském roce třikrát, vždy se však následující měsíc vrátila k růstu.

Za poslední rok vzrostla průměrná hypotéka i přes několik poklesů o 247 588 korun. V roce 2020 došlo k nárůstu průměrné hypotéky dokonce o více než 422 tisíc korun. Růst průměrné hypotéky zpomaluje, ceny nemovitostí přesto nadále rostou, i když ne tak rychlým tempem jako v předminulém roce.

Sazby dál porostou, trh se propadne

Česká národní banka (ČNB) zvýšila na konci prosince základní úrokovou sazbu o jeden procentní bod na 3,75 %. Centrální banka navíc počítá s jejím dalším růstem i v letošním roce, tempo růstu by však mělo zpomalit.

„Sazby na mezibankovním trhu stoupají a stejně tak stoupají i sazby hypotečních úvěrů. Nabídkové sazby hypoték rostou rychleji než průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu. Zpoždění způsobují obchody uzavřené ještě s nižší úrokovou sazbou. Růst hypotečních sazeb ale nabírá na obrátkách,“ řekl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Hypoteční banky přitvrdily a hypotéky nabízejí dokonce i za více než 4,5 % p. a. Jako poslední zvýšila sazby za tuto hranici skupina ČSOB, která s platností od 17. ledna nabízí nejčastěji využívanou hypotéku s fixací na pět let od 4,79 % p. a.

„Je pravděpodobné, že růst průměrné úrokové sazby bude i nadále zrychlovat a není vyloučeno, že se již brzy podívá za hranici 4 % p. a. Za tuto úroveň se průměrná sazba dostala naposledy v srpnu 2011. Nejvyšší úrovně dosáhla průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v srpnu 2008, kdy se vyšplhala na 5,82 % p. a.,“ uzavírá Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

 

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex prosinec 2021

Údaj

Data

Fincentrum Hypoindex

2,99 %

Změna oproti minulému období (b.p.)

+29

Počet nových hypoték

10 745

Objem nových hypoték

34,532 mld. Kč

Průměrná výše hypotéky

3 213 738 Kč

Měsíční splátka 1 mil. na 20 let

5 542 Kč

Měsíční splátka 1 mil. na 15 let

6 902 Kč

Účelovost úvěrů

 

Podíl úvěrů na koupi

46 %

Podíl úvěrů na výstavbu

21 %

Podíl ostatních úvěrů

32 %

 


Ing. Jiří Sýkora

specialista oddělení produktového managementu

Jiří je absolvent Vysokého učení technického v Brně, oboru Podnikový management.

V retailovém bankovnictvím se pohybuje dvacet let. Svou kariéru zahájil v pobočkové síti tehdy ještě GE Money bank.

Poté působil čtyři roky České spořitelně. Od listopadu roku 2010 působí na pozici v týmu produktového oddělení společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, kde je zodpovědný za produkty v oblasti úvěrů, stavebního spoření a penzijního spoření pro celou síť společnosti.






Fincentrum & Swiss Life Select a.s.

Fincentrum & Swiss Life Select je přední finančně-poradenskou společností v České republice, která poskytuje komplexní finanční služby na nejvyšší kvalitativní úrovni. Je součástí finanční švýcarské skupiny Swiss Life, předního poskytovatele penzijních a finančních řešení v Evropě s tradicí již více než 160 let. Prostřednictvím kvalitních finančních poradců pomáháme soukromým i firemním zákazníkům připravit se na jejich finanční budoucnost.

Více na https://fcsls.cz/.

K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář

Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:

17.05.2022  Předčasná splátka? Tak na tu teď zapomeňte! Lenka Rutteová (Bezvafinance)
17.05.2022  Padá Bitcoin, něco si přej Jan Macek (Fincentrum & Swiss Life Select)
03.05.2022  České sazby se možná blíží k vrcholu Richard Bechník (Fincentrum & Swiss Life Select)

Přečtěte si také:

09.03.2022Fincentrum Hypoindex březen 2022: Průměrná nabídková sazba hypoték vzrostla na 4,62 % Ing. Jiří Sýkora (Fincentrum & Swiss Life Select)
16.02.2022Fincentrum Hypoindex leden 2022: Sazby prudce rostou, hypoteční trh se ochlazuje Ing. Jiří Sýkora (Fincentrum & Swiss Life Select)
19.12.2021Fincentrum Hypoindex listopad 2021: Průměrná sazba se blíží 3 %, objemy opět rekordní Ing. Jiří Sýkora (Fincentrum & Swiss Life Select)
15.11.2021Fincentrum Hypoindex říjen 2021: Hypoteční trh se připravuje na skokový propad Ing. Jiří Sýkora (Fincentrum & Swiss Life Select)
20.10.2021Fincentrum Hypoindex září 2021: Růst sazeb zrychluje, objemy za hranicí 300 miliard Ing. Jiří Sýkora (Fincentrum & Swiss Life Select)





Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Hypotéky, Stavební spoření

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzdy, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, nafta

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat     Mobil verze

Používání cookies

Copyright © 2000 - 2022

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688