Fincentrum Hypoindex prosinec 2021: Sazby rostly nejrychleji v historii
Průměrná
úroková sazba hypoték rostla v prosinci nejrychleji v celé historii ukazatele
Fincentrum Hypoindex, který sleduje hypoteční trh již od roku 2003. „Přestože
zájem o hypotéky pozvolna opadal, objem poskytnutých hypoték se za celý rok
2021 přiblížil hranici 430 miliard korun. Letos se ale objemy propadnou
minimálně o pětinu,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti
Fincentrum & Swiss Life Select.
Průměrná
úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla v prosinci
o 29 bazických bodů na 2,99 % p. a. Průměrná sazba
tak zůstala ke konci roku jen těsně pod tříprocentní hranicí. Nabídkové sazby
hypoték se ale v současné době pohybují i hluboko za hranicí 4 % p. a. a jejich
poklesu se v letošním roce zřejmě nedočkáme.
„Jedná se o
nejvyšší meziměsíční nárůst v historii Fincentrum Hypoindexu. A s ohledem na
stále rostoucí nabídkové sazby je jasné, že budou stoupat i nadále. Můžeme
očekávat, že tento trend bude platit pro celý letošní rok,“ uvedl Jiří
Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Graf 1:
Fincentrum Hypoindex za prosinec 2021
Zdroj:
Fincentrum Hypoindex
Nejúspěšnější
prosinec v historii
Banky v
prosinci poskytly 10 745 hypoték v celkovém objemu 34,532 miliardy korun. Ve srovnání s listopadem klesl počet
poskytnutých hypoték o 624 (o 5,5 %) a objem o 2,672 miliardy korun (o 7,2 %).
„V loňském
roce sice nebyl prosinec nejsilnějším měsícem, přesto se i přes pokles zájmu o
hypotéky stal nejúspěšnějším posledním měsícem roku v historii ukazatele
Fincentrum Hypoindex. Objemy ve srovnání s dosud nejsilnějším prosincem roku
2020, kdy banky sjednaly hypotéky za 29,516 miliardy korun, vzrostly o 17 %,“ řekl Jiří
Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Téměř 430
miliard sjednaných hypoték za rok
Banky
sjednaly v loňském roce hypotéky za téměř 430 miliard korun. Dosud držel
prvenství rok 2020, kdy banky poskytly hypotéky za 254 miliard korun. Meziročně
tak hypoteční trh vzrostl o téměř 70 %.
„Rok 2021
byl v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů rekordní, a to přímo skokově, neboť
s hodnotou 427,145 miliardy korun přesáhl hodnotu loňského roku o více než 173
miliard korun. A dá se očekávat, že hned
tak překonán nebude. Neboť v letošním roce bude následovat ochlazení
hypotečního trhu, a to nejméně o 20 %,“ uvedl Jiří Sýkora.
„Rok 2021
se stal naprostým extrémem v oblasti poskytnutých úvěrů na bydlení. Kdy s objem
téměř 430 mld. korun, byl téměř dvojnásobným oproti velmi silným letům 2016,
2017 a 2020. Což bylo způsobeno kombinací dvou faktorů: enormní poptávky (bylo
poskytnuto 135 390 kusů hypoték) a neustále rostoucí ceně nemovitostí. Minulý
rok byl ovšem naprosto ojedinělým i v oblasti úrokových sazeb. V lednu jsme
začínali na sazbě 1,94 % a naopak prosinec končil s průměrnou úrokovou sazbou
2,99 %. To je rozdíl přes jeden procentní bod a to lze považovat také za rekord
na hypotečním trhu. Pokud se podíváme na to, co nás čeká v letošním roce 2022,
tak lze očekávat také velmi extrémní časy. Očekává se totiž růst úrokových
sazeb až k hodnotám, které nepamatujeme více jak 10 let,“ řekl Jiří Sýkora,
hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Tabulka č.
1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do prosince v letech 2016 až 2021
Objem
(mld. Kč) |
||||||
Měsíc /
Rok |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
2016 |
leden |
24,942 |
16,88 |
10,93 |
16,503 |
17,532 |
12,646 |
únor |
29,913 |
18,563 |
10,881 |
15,96 |
18,95 |
14,615 |
březen |
44,723 |
18,829 |
14,746 |
19,247 |
21,131 |
17,906 |
duben |
39,18 |
17,845 |
14,615 |
16,871 |
17,579 |
17,06 |
květen |
40,555 |
16,487 |
15,927 |
16,757 |
21,155 |
20,702 |
červen |
44,473 |
20,95 |
16,498 |
19,38 |
22,206 |
23,776 |
červenec |
35,261 |
21,597 |
15,435 |
15,386 |
14,578 |
15,225 |
srpen |
33,731 |
19,173 |
14,289 |
18,788 |
18,036 |
18,139 |
září |
30,571 |
22,052 |
15,007 |
20,805 |
17,093 |
19,607 |
říjen |
32,06 |
25,214 |
16,953 |
24,284 |
17,94 |
18,785 |
listopad |
37,204 |
26,917 |
18,301 |
19,495 |
19,46 |
29,683 |
prosinec |
34,532 |
29,516 |
17,996 |
14,935 |
20,138 |
17,665 |
Celkem |
427,145 |
254,023 |
181,578 |
218,411 |
225,798 |
225,809 |
Zdroj:
Fincentrum Hypoindex
Průměrná
hypotéka klesla
Průměrná
výše hypotéky během prosince klesla téměř o 60 tisíc na 3 213 738 korun. Průměrná
hypotéka poklesla v loňském roce třikrát, vždy se však následující měsíc
vrátila k růstu.
Za poslední
rok vzrostla průměrná hypotéka i přes několik poklesů o 247 588 korun. V roce
2020 došlo k nárůstu průměrné hypotéky dokonce o více než 422 tisíc korun. Růst
průměrné hypotéky zpomaluje, ceny nemovitostí přesto nadále rostou, i když ne
tak rychlým tempem jako v předminulém roce.
Sazby dál
porostou, trh se propadne
Česká
národní banka (ČNB) zvýšila na konci prosince základní úrokovou sazbu o jeden
procentní bod na 3,75 %. Centrální banka navíc počítá s jejím dalším růstem i v
letošním roce, tempo růstu by však mělo zpomalit.
„Sazby na
mezibankovním trhu stoupají a stejně tak stoupají i sazby hypotečních úvěrů. Nabídkové
sazby hypoték rostou rychleji než průměrná úroková sazba hypoték podle
Fincentrum Hypoindexu. Zpoždění způsobují obchody uzavřené ještě s nižší
úrokovou sazbou. Růst hypotečních sazeb ale nabírá na obrátkách,“ řekl Jiří
Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Hypoteční
banky přitvrdily a hypotéky nabízejí dokonce i za více než 4,5 % p. a. Jako
poslední zvýšila sazby za tuto hranici skupina ČSOB, která s platností od 17.
ledna nabízí nejčastěji využívanou hypotéku s fixací na pět let od 4,79 % p. a.
„Je
pravděpodobné, že růst průměrné úrokové sazby bude i nadále zrychlovat a není
vyloučeno, že se již brzy podívá za hranici 4 % p. a. Za tuto úroveň se
průměrná sazba dostala naposledy v srpnu 2011. Nejvyšší úrovně dosáhla průměrná
úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v srpnu 2008, kdy se vyšplhala na
5,82 % p. a.,“ uzavírá Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti
Fincentrum & Swiss Life Select.
Tabulka č.
2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex prosinec 2021
Údaj |
Data |
Fincentrum
Hypoindex |
2,99 % |
Změna
oproti minulému období (b.p.) |
+29 |
Počet
nových hypoték |
10 745 |
Objem
nových hypoték |
34,532
mld. Kč |
Průměrná
výše hypotéky |
3 213 738
Kč |
Měsíční
splátka 1 mil. na 20 let |
5 542
Kč |
Měsíční
splátka 1 mil. na 15 let |
6 902 Kč |
Účelovost
úvěrů |
|
Podíl
úvěrů na koupi |
46 % |
Podíl
úvěrů na výstavbu |
21 % |
Podíl
ostatních úvěrů |
32 % |
Ing. Jiří Sýkora
specialista oddělení produktového managementu
Jiří je absolvent Vysokého učení technického v Brně, oboru Podnikový management.
V retailovém bankovnictvím se pohybuje dvacet let. Svou kariéru zahájil v pobočkové síti tehdy ještě GE Money bank.
Poté působil čtyři roky České spořitelně. Od listopadu roku 2010 působí na pozici v týmu produktového oddělení společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, kde je zodpovědný za produkty v oblasti úvěrů, stavebního spoření a penzijního spoření pro celou síť společnosti.
Fincentrum & Swiss Life Select a.s.
Fincentrum & Swiss Life Select je přední finančně-poradenskou společností v České republice, která poskytuje komplexní finanční služby na nejvyšší kvalitativní úrovni. Je součástí finanční švýcarské skupiny Swiss Life, předního poskytovatele penzijních a finančních řešení v Evropě s tradicí již více než 160 let. Prostřednictvím kvalitních finančních poradců pomáháme soukromým i firemním zákazníkům připravit se na jejich finanční budoucnost.
Více na https://fcsls.cz/.
Přečtěte si také k úrokovým sazbám
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
19.03.2024 Kde jsou nejlevnější last minute zájezdy – jak...
15.03.2024 Klíčové faktory úspěšného tradingu? Názor...
12.03.2024 XTB zvyšuje úroky z volných prostředků!
Okénko investora
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Michal Brothánek, AVANT IS
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Trhy excelují: Japonský Nikkei, americký Nasdaq a nejnověji i zlato dosahují historických maxim
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
Spotřebitelská inflace dále ustupuje, meziroční růst již na inflačním cíli ČNB
Ali Daylami, BITmarkets
Vítězství Trumpa může zbrzdit rozvoj centralizovaných digitálních měn
Okénko finanční rady
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Velké odhalení, aneb nová kampaň proti kyberšmejdům. Tentokrát z úřadu
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Petr Holub, MojeNebankovka
Lukáš Raška, Portu
Češi berou nadprůměrné důchody. Za nejvyššími musíme do Norska
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Historické okénko rekvalifikace a kde získat nové dovednosti v Brně
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Energetika v problémech: Ceny energií padají, ze situace ale těží spotřebitel