Bankovní statistika: Říjen – pomalu brzdíme
Celková bilanční suma
bankovního sektoru vzrostla v průběhu října o 2,7 % na konečných 9 249,1 mld.
Kč. Největší část
meziměsíčního nárůstu si připsaly úvěrové obchody, a to jak klientské (+78 mld.
Kč), tak s centrálními bankami (+85,1 mld. Kč) a jinými úvěrovými institucemi
(+54,2 mld. Kč). K meziročnímu růstu, který se aktuálně pohybuje na úrovni 5,7
%, kromě výše zmíněných úvěrových obchodů přispívají i dluhové cenné papíry v
držení bank, jejichž objem se meziročně zvýšil již o 15,4 %.
Celkové vklady se zvýšily o
2,1 % meziměsíčně na hodnotu 6 073,5 mld. Kč a jejich meziroční tempo růstu
lehce zpomalilo na 6,2 %. Bez
vkladů vládních institucí, které v říjnu navýšily své účty o 102 mld. Kč, by
celkové vklady vzrostly o 0,4 % meziměsíčně a v meziročním srovnání pak o 7,2
%. Vklady nefinančních podniků byly v říjnu navýšeny o téměř 23 mld. Kč (+1,8 %
meziměsíčně), přesto v letošním roce již vidíme zpomalení prudkého tempa
růstu, které vklady vykazovaly v roce 2020. Od počátku roku se firemní
vklady zvýšily o 5,9 %, zatímco vloni to bylo 11,2 %. Vklady obyvatelstva v
říjnu vzrostly jen velmi málo (+0,1 % meziměsíčně) a jejich meziroční tempo
růstu dosahuje aktuálně 9,3 %. Také vklady domácností v letošním roce vzrostly
méně než v roce loňském, stále však mluvíme o nárůstu o téměř 190 mld. Kč od
počátku roku, přičemž v době předkovidové to bývalo kolem 120 mld. Kč.
Celkové úvěry zakončily
říjen na hodnotě 3 855,5 mld. Kč, což je o 2,1 % více než v předchozím měsíci a
o 5,8 % více než v říjnu 2020. Pokud bychom vyloučili segment vládních institucí, které v říjnu
navýšily čerpané úvěry o zhruba 30 mld. Kč, dosáhlo by meziměsíční tempo růstu
celkových úvěrů 1,3 % a meziroční pak 5,0 %. I tak to znamená velmi úspěšnou
úvěrovou expanzi, která však v dílčích segmentech vykazuje první známky
přehřívání. Týká se to především hypotečních úvěrů, kterých bylo od počátku
roku nově načerpáno již téměř 335 mld. Kč, a to je hodnota daleko za hranicí
dosavadních celoročních objemů. Proto ČNB reagovala snížením limitu LTV na
80 % a obnovením limitů DTI (8,5) a DSTI (45%), které byly v nástupu
pandemie deaktivovány pro podporu úvěrového trhu. To vše s platností od 1. 4.
2022. I když představitelé ČNB doporučili bankovním subjektům dodržovat tyto
limity okamžitě, lze předpokládat, že v nadcházejících měsících dojde k
navýšení poptávky po hypotečních úvěrech, a to právě od klientů, kterým by
nastavená pravidla čerpání hypotéky neumožnila. Proti tomu však bude působit
růst úrokových sazeb, které se již nyní propisuje do ochlazení poptávky a bude
mít podle našeho názoru ještě silnější dopad. Ve firemním sektoru bylo od
počátku roku načerpáno již 565 mld. Kč nových úvěrů, přesto celkový objem
úvěrů neroste tak rychle, jak by se díky tomu dalo očekávat (+3,5 % meziročně).
Jednou z příčin může být zvýšené splácení úvěrů z volných finančních prostředků
firem, druhou pak disproporce mezi uzavřením smlouvy a skutečným čerpáním
úvěru.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: David Vagenknecht, analytik
Další zprávy o bankách
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře