Vidina prvního stabilního příjmu dává často vzniknout myšlenkám na pořízení vlastního bydlení financovaného hypotékou. Snadno se však může stát, že hypotéka mladým žadatelům přeroste přes hlavu a např. výrazně zbrzdí jejich kariérní růst či možnost založení rodiny.

Měsíční cash-flow

Žadatelé o úvěr by měli být schopni zodpovědět následující otázky:

- Jaké budou vaše pravidelné fixní výdaje spojené s hypotékou či rodinným rozpočtem všeobecně?

- Jaké budou vaše pravidelné variabilní výdaje v rámci rodinného rozpočtu? V jakých mezích se tyto výdaje mohou pohybovat?

- V okamžiku poklesu příjmů, např. z důvodu dlouhodobé pracovní neschopnosti či ztráty zaměstnání, jak dlouho budete schopni financovat provoz domácnost bez toho, že byste si na něj půjčovali či přestali být schopni splácet hypotéku?

Rozhodně by nemělo dojít k přecenění sil ve smyslu, že žadatelé o úvěr dokáží žít za minimální částku, která jim zbude po zaplacení nákladů na bydlení.

Možné změny zaměstnání

Nabízí váš stávající zaměstnavatel:

- Kariérní růst, který je realitou? Nebo se z důvodu nutnosti generovat příjem stanete „zajatcem“ zaměstnavatele, kde nemáte šanci růst a tím pádem vydělávat více, zvyšovat svoji kvalifikaci apod.?

- Skutečnou stabilitu, tj. byl schopen dostát svým závazkům i v době ekonomických poklesů? Nebo hrozí, že s prvním ochlazením ekonomiky dojde ke snižování mezd a stavů?

- Jste u stávajícího zaměstnavatele natolik dlouho, že můžete s jistotou říct, že v příštích několika letech nebudete chtít měnit zaměstnání?

Kompromisy při výběru nemovitosti

Ano, situace na realitním trhu nedává moc možností výběru. Otázkou je, jestli na takovém trhu nemovitost vůbec pořizovat. Před podpisem smlouvy o úvěru, který výrazně zatíží váš rodinný rozpočet je vhodné vědět, jak je nemovitost způsobilá na změny, které v životě plánujete, tj. založení rodiny a s tím spojené změny požadavků na dispozice, dopravní obslužnost, infrastrukturu apod.

Pokud nemovitost vhodná není a vy ji v budoucnosti budete „nuceni“ prodat během krátkého časového období, riskujete, že budete realizovat ztrátu (na další nepřetržitý a plošný růst cen nemovitostí nelze v dlouhodobém horizontu spoléhat).