Co vše může ovlivnit výhodnost refinancování hypotéky

S refinancováním hypotéky je spojeno hned několik poplatků. Kromě toho, o samotné hypotéce nerozhoduje pouze výše úrokové sazby, ale také např. poplatek za vedení úvěrového účtu, cena pojištění nemovitosti apod. Co vše vzít v potaz při porovnávání nabídek na refinancování hypotéky, to se dozvíte na níže uvedených řádcích.

Odhad ceny nemovitosti

Pokud máte odhad ceny nemovitosti z doby, kdy jste si vyřizovali stávající hypotéku a zároveň, tento odhad není starší cca 7 let, je vysoká šance na to, že se vyhnete povinnosti zhotovit nový odhad ceny nemovitosti. V opačném případě vám nezbývá, než investovat cca 3 000 Kč – 4 500 Kč do nového odhadu ceny nemovitosti.

Poplatek za schválení úvěru

V rámci refinancování spíše rarita než samozřejmost. Nicméně, pokud banka tento poplatek účtuje, zpravidla se pohybuje v řádu jednotek až desítek tisíc korun.

Zároveň, setkat se můžete i s poplatkem za čerpání úvěru, případně poplatkem za čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva (výše obou poplatků je zpravidla 1 000 Kč).

Poplatky za doplňkové produkty

I nová banka se vás bude snažit motivovat k tomu, abyste si u ní zřídili minimálně běžný účet, v ideálním případě i kreditní kartu či úvěrové pojištění. Při porovnávání výhodnosti refinancování úvěru je vhodné vzít v potaz cenu těchto produktů v porovnání s cenou, kterou za ně platíte u své stávající banky.

Zároveň zvažte, jestli nové produkty odpovídají vašim požadavkům, tj. úvěrové pojištění nabízí dostatečné krytí a akceptovatelné výluky z pojistného plnění.

Pojištění nemovitosti

Produkt, bez kterého vám banka neuvolní peníze z úvěru. Při případném refinancování je žádoucí vzít v potaz výši plateb na pojistném v porovnání s aktuálním produktem. Rozdíl v ceně pojistného může být dán tím, že:

- pojišťovna spolupracující s novou bankou má dražší produkt,

- nová banka chce nemovitost pojistit na vyšší částku než banka stávající.

Poplatky za změnu úvěru během fixace

Pokud víte, že během následujícího období fixace úrokové sazby budete potřebovat změnit podmínky smlouvy např. z důvodu:

- změny zástavy,

- změny účastníků úvěrové smlouvy,

- mimořádné splátky,

je vhodné započítat do výhodnosti refinancování i rozdíl mezi výši poplatků za tyto úkony u stávající a nové banky.