Jaká je minimální částka, kterou musí disponovat žadatelé o úvěr v případě koupi bytu?
Všeobecně platí, že banky půjčí žadatelům o úvěr maximálně 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Ve skutečnosti však žadatelé musí počítat s dalšími náklady v řádu desítek až stovek tisíc korun.
Mezi tyto náklady patří například:
- Odměny realitním makléřům, právníkům, architektům, projektantům apod. (v případě koupě a rekonstrukce).
- Poplatky spojené s hypotékou, typicky poplatek za schválení úvěru, poplatek za odhad ceny nemovitosti, první platba pojištění nemovitosti, poplatky na katastru nemovitostí.
- V případě kombinace hypotéky a úvěrového pojištění hrazeného předem i první platba tohoto pojistného.
- Částka potřebná ke snížení závazků na úroveň umožňující schválení hypotéky např. doplacení úvěrového rámce a následné zrušení kreditní karty či kontokorentu, mimořádná splátka spotřebitelského úvěr apod.
O vedlejší výdaje lze navýšit hypotéku
Poplatky z prvního a druhého bodu lze zahrnout do samotné hypotéky, tj. navýšit o ně úvěr, i zde však platí podmínka maximálního LTV 90 %. V případě, že i bez zahrnutí těchto poplatků je poměr výše hypotéky / zástavní hodnota nemovitosti na hranici 90 %, počítejte s tím, že výše uvedené položky bude třeba hradit v hotovosti či si na ně půjčit (tato varianta však může ohrozit schválení úvěru).
Maximální výše hypotéky se nepočítá automaticky z kupní ceny
Zároveň, banka klientovi nepůjčí 90 % ceny, za kterou nemovitost kupuje, ale 90 % takzvané zástavní hodnoty nemovitosti určenou smluvním znalcem banky. Pokud znalec ocení nemovitost na částku nižší než kupní cenu, je třeba dále navýšit objem vlastních prostředků.
K určení nižší zástavní hodnoty v porovnání s kupní cenou dochází nejčastěji v případech:
- omezení vlastnických práv, např. zástavní právo další instituce, věcné břemeno,
- špatného technického stavu nemovitosti,
- kdy se nemovitost nachází v odloučených lokalitách či má atypické dispozice.
V případě neúčelových hypoték jsou požadavky na vlastní zdroje vyšší
Dále, výše uvedené platí u účelových hypoték s prokázanými příjmy žadatele, u tzv. neúčelových hypoték je nutné disponovat vlastními prostředky ve výši 30 % zástavní hodnoty nemovitosti, tj. maximální výše neúčelové hypotéky vůči zástavní hodnotě činí 70 %.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
5 klíčových dovedností, které získáte na rekvalifikačních kurzech, a které ocení každý zaměstnavatel
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře