Co vše bude chtít hypoteční banka vědět o vaší finanční situaci?

Výše příjmů není jediná věc, kterou hypoteční banky prověřují v rámci schvalování žádosti o úvěr. Pečlivost bankám dokonce přikazuje zákon, jakékoliv zatajování či zkreslování informací o vaší finanční situaci banka odhalí.

Pokud jde o příjmy, hypoteční banky zajímá nejen jejich výše, ale také stabilita a zdroj. Pokud se výrazně liší vaše průměrné příjmy za období posledních 3 a 12 měsíců, banky žádají vysvětlení. Zároveň, banky do příjmů žadatelů o úvěr nezapočítávají, či započítávají podmíněně:

- jednorázové přivýdělky,

- výkonnostní bonusy,

- vyplácené dávky a důchody,

- příjmy plynoucí z dohody o provedení práce či dohody o pracovní činnosti.

Všeobecně platí, že příjmy musí plynout z:

- zaměstnaneckého poměru v ČR či zahraničí,

- podnikatelské činnosti v ČR či na Slovensku,

- z pronájmu,

- z dávek / důchodů, na které má žadatel o úvěr nárok.

Výši a stabilitu příjmů překládá žadatel buď na formuláři potvrzeném od zaměstnavatele, případně skrze daňová přiznání. Zároveň, banky mohou vyžadovat:

- výpisy z běžného účtu, na které je příjem vyplácen,

- pracovní smlouvu.

V případě výdajů, banky zkoumají:

- výši pravidelných měsíčních splátek,

- aktuální výši nesplacených úvěrů,

- splatnost aktuálně čerpaných úvěrů,

- jestli žadatel o hypotéku splácí své splátky řádně a včas,

- jestli žadatel o hypotéku nemá nesplacené závazky vůči dodavatelům energií, mobilním operátorům, leasingovým společnostem apod.

Do výdajů žadatele o úvěr jsou rovněž započteny:

- životní minimum všech členů domácnosti žadatele,

- vyplácené výživné (v případě, že má žadatel vyživovací povinnost).

Naopak, do výdajů nejsou započítávány:

- platby za služby mobilním operátorům, poskytovatelům energií apod.,

- platby na životní a neživotní pojištění,

- platby na spořicí či investiční produkty.

Hypoteční banky očišťují doložené příjmy od závazků s tím, že pokud tento rozdíl není dostatečný, žádost o úvěr zamítají bez ohledu na výši příjmů. Před podáním žádosti o úvěr je tedy vhodné vzít v potaz:

- zrušení nečerpaných úvěrových rámců na kreditní kartě či kontokorentním úvěru,

- prodloužení splatnosti čerpaných úvěrů, tj. snížení měsíčních splátek,

- pokud je to možné, doplacení úvěrů s vysokou měsíční splátkou.