Hypotéka během prvního zaměstnání – na co si dát pozor?

Banky kromě výše příjmů zajímá i jejich zdroj a stabilita. Žadatel o úvěr tak hypotečním bankám předkládá výši průměrného příjmu za posledních 3 – 12 měsíců, stejně jako zdůvodnění jeho případného kolísání. Automatickou stopkou v žádosti o úvěr je fakt, že se žadatel o hypotéku nachází ve zkušební či výpovědní lhůtě. Stejně tak, ztížené podmínky k úvěru mají lidé s pracovní smlouvou sjednanou na dobou určitou, kdy se jedná o první pracovní smlouvu u stávajícího zaměstnavatele sjednanou na dobu kratší 12 měsíců.

Pokud žadatel o úvěr splňuje všechny základní podmínky pro získání hypotéky, banka již dále nerozlišuje:

- jak dlouho pracuje u stávajícího zaměstnavatele,

- jaká je jeho praxe v daném oboru,

- u kolika zaměstnavatelů pracoval v minulosti,

- jestli žadatel pracuje v oboru, který vystudoval.

Kromě výše a stability příjmů, hypoteční banky rovněž zajímá struktura výdajů žadatele o úvěr, tj.:

- jaká je nesplacená část jeho stávajících úvěrů (např. spotřebitelské úvěry),

- jaká je pravidelná měsíční splátka těchto úvěrů,

- jestli žadatel o úvěr splácí své splátky řádně a včas.

Výše uvedené informace banka zjišťuje v bankovním registru klientských informací vždy, na základě souhlasu se zpracováním osobních údajů žadatele o úvěr. Zamítnutí žádosti může znamenat např.:

- opakované opožděné splácení svých stávajících závazků,

- vysoké splátky stávajících závazků, a to včetně úvěrových rámců kreditních karet a kontokorentních úvěrů.

Stejně pečlivě jako hypoteční banky byste svoji finanční situaci měli zvážit i vy. V potaz vezměte i:

- možné změny požadavků na dispozice nemovitosti v minulosti,

- možnost kariérní změny (tj. aby vás splátka hypotéky nesvázala pevně se stávajícím zaměstnavatelem, kdy si nebudete moci dovolit např. rozjet postupně své podnikání z důvodu vysokých měsíčních splátek hypotéky).

Pokud o hypotéku žádáte v páru, zvažte společné žití v nájmu a poté až „ve vlastním“, v případě rozpadu vztahu se tak vyhnete dlouhému a drahému vyjednávání s bankou, u které budete žádat o změnu úvěrové smlouvy. V krajním případě, banka ke změně úvěrové smlouvy nemusí přistoupit a vy s bývalým partnerem / partnerkou tak stále budete muset splácet společný dluh.