Co vzít v potaz při výběru splatnosti hypotéky?
Maximální splatnost hypotéky činí 40 let, nejčastěji se však setkáte s hranicí nastavenou na 30 letech. Splatnost hypotéky ovlivňuje i věk žadatele o úvěr, kdy všeobecně platí, že hypotéka by měla být splacena do doby, kdy nejstarší z žadatelů dosáhne 75 let věku (existují i výjimky z tohoto pravidla).
Splatnost hypotéky výrazně ovlivňuje i měsíční splátku a celkové přeplacení úvěru, vhodné je však uvažovat o dopadech na období příští fixace úrokové sazby, protože na jejím konci lze splatnost úvěru změnit (zkrátit, prodloužit). Co vše tedy vzít v potaz?
· Výši měsíční splátky danou splatností s ohledem na aktuální příjmy.
· Výši měsíční splátky danou splatností s ohledem na budoucí vývoj příjmů.
· Cenu pojištění v případě, že kryje i splátky hypotéky po dobu pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání apod.
· Zajištění možnosti požádat o odklad splátek, kdy v rámci odkladu dlužník splácí po předem smluvenou dobu pouze úroky z dlužné částky, čímž dochází prodloužení splatnosti hypotéky. Odklad splátek však není možný, pokud by jeho povolením splatnost úvěru překročila maximální hranici splatnosti.
· Zajištění možnosti dalšího úvěrování, kdy krátká splatnost a vysoká splátka úvěru mohou způsobit, že vám banky odmítnou poskytnout např. spotřebitelský úvěr na auto.
· Možnost zhodnotit peníze ušetřené tím, že prodloužíte splatnost a snížíte splátky hypotéky.
Pokud máte pochybnosti o tom, jestli dokážete splátku úvěru hradit řádně a včas, raději splatnost prodlužte. Opožděná splátka úvěru může znamenat negativní zápis do bankovního registru, který zkomplikuje vaši možnost čerpat další úvěry, např. spotřebitelský úvěr na auto, a zároveň vám stíží možnosti vyjednávání o úrokové sazbě / refinancování úvěru na konci fixace.
Splatnost úvěru lze kdykoliv zkrátit
Jak již bylo uvedeno výše, splatnost úvěru lze změnit, na konci fixace úrokové sazby zdarma, během fixace za poplatek cca 5 000 Kč. Můžete tedy nyní ulevit svému rozpočtu delší splatností a nižšími splátkami s tím, že v budoucnosti celkové splacení úvěru „urychlíte“.
V případě fixace úrokové sazby na dobu kratší 10 let zároveň vezměte v potaz riziko toho, že na konci fixace bude třeba splatnost zkrátit v situaci, kdy nyní čerpáte úvěr se splatností 40 let a banka, ke které úvěr refinancujete, tak dlouhou splatnost nenabízí.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz