Hypotéka a délka zaměstnání – souvisí spolu nějak?

Všeobecně platí, že banky nijak „neodměňují“ žadatele s vysokým počtem odpracovaných let a nijak nepenalizují žadatele na začátku kariéry. Obě skupiny žadatelů tedy mají stejné možnosti ve smyslu úrokových sazeb, splatnosti úvěru, maximální výše úvěru.

Nezáleží jen na výši příjmů, ale také na jejich stabilitě

Pro hypoteční banky je důležitá stabilita příjmů žadatelů o úvěr stejně jako výše příjmů v uplynulých 3 – 12 měsících. Ztíženou situaci mají v rámci žádosti o úvěr žadatelé s první pracovní smlouvou na dobu určitou uzavřenou na 12 měsíců či kratší dobu (neplatí pro učitele a vojáky z povolání). U těchto žadatelů banky vyžadují potvrzení od zaměstnavatele, že pracovní smlouva bude prodloužena, v opačném případě žádost o úvěr s vysokou pravděpodobností zamítnou.

Automatickou stopku představují i okolnosti, kdy se žadatel o úvěr nachází ve zkušební či výpovědní lhůtě, a to bez ohledu na předchozí pracovní zkušenosti.

Pokud spoléháte na to, že vám k úvěru pomohou výkonnostní bonusy vyplácené pololetně či ročně, vězte že banky nepravidelné příjmy, na které zaměstnanci nevzniká nárok automaticky, ponižují či je do celkových příjmů žadatele o úvěr nezapočítávají vůbec. V okamžiku, kdy banky vidí výrazné výkyvy ve vyplácené mzdě, vyžádá si od žadatele o úvěr vysvětlení, ke kterému přihlédne při schvalování úvěru.

Po schválení hypotéky, banka již aktivně nezkoumá kariérní vývoj klienta, v úvěrové smlouvě je však jasně uvedeno, že klient je povinen banku informovat o skutečnostech, které by mohly mít negativní dopad na jeho schopnost splácet úvěr, mezi takové situace může patřit:

- ztráta zaměstnání,

- nové zaměstnání s nižší vyplácenou mzdou,

- nové zaměstnání s nižší základní mzdou a vyšší výkonovou složkou.

Ani vysoké příjmy nezaručují získání hypotéky

Dokud však dlužník splácí své závazky řádně a včas, banka ani při těchto skutečnostech nepřistupuje k úpravám úvěrové smlouvy. Nižší příjmy však mohou v budoucnosti představovat riziko ztížených možností refinancování úvěru.

Ve věci samotné výše příjmů, ani vysoké výdělky nezaručují získání hypotéky v případě, kdy:

- žadatel o úvěr již má vysoké měsíční výdaje spojené se splátkami svých stávajících úvěrů,

- opakovaně platí splátky svých stávajících úvěrů se zpožděním.

Obě výše uvedené informace si banky ověřují v bankovním registru klientských informací.