Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2021 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 2,7 mld. Kč. Čistý zisk za stejné období roku 2020 činil 3,2 mld. Kč, v meziročním porovnání se tak snížil o 14,8 % negativně ovlivněn pokračující krizí způsobenou COVID-19. Provozní zisk dosáhl 5,0 mld. Kč, ve srovnání s 1. čtvrtletím 2020 tak poklesl o 6,8 %. „V prvním čtvrtletí roku 2021 jsme udrželi klíčové finanční ukazatele na velmi dobré úrovni. Pokračující silná poptávka po financování ze strany domácností ukazuje, že sentiment privátních klientů je stále dobrý. To je skvělá zpráva nejen pro nás, ale i pro celou českou ekonomiku. Objem poskytnutých hypoték za první čtvrtletí 2021 byl v meziročním srovnání o 9 procent vyšší, rostly i spotřebitelské úvěry a výše depozit. Současně jsme zaznamenali jen velmi malý nárůst podílu nevýkonných úvěrů. To vše potvrzuje náš předpoklad, že po COVIDu-19 čeká ekonomiku rychlé oživení podpořené silným růstem spotřeby domácností,“ uvedl v hodnocení výsledků za 1. čtvrtletí 2021 Tomáš Salomon, předseda představenstva České spořitelny.
HLAVNÍ UKAZATELE
Ekonomická aktivita byla v 1. čtvrtletí
2021 ovlivněna vývojem pandemie
COVID-19 a restriktivními opatřeními
vlády. Ve 2. čtvrtletí
2021 by se
česká ekonomika měla začít zlepšovat v důsledku zvýšení domácí a zahraniční poptávky.
Kapitálová a likviditní pozice
České spořitelny zůstává v současných těžkých podmínkách velmi silná a ČS má dobrou pozici pro nadcházející období.
Čistý
úrokový výnos, nejdůležitější složka provozních
výnosů, se ve srovnání s 1. čtvrtletím
2020 snížil o 6,7 % a dosáhl 7,3 mld.
Kč. Vývoj čistého
úrokového výnosu byl výrazně zasažen snižováním
sazeb v
roce 2020. Na druhou stranu měl na čistý
úrokový výnos pozitivní dopad
růst klientských
úvěrů a vkladů.
Čistá úroková
marže vztažená k úročeným aktivům se snížila z 2,17 % v 1. čtvrtletí
2020 na 1,88 % v 1. čtvrtletí
2021.
Čistá úroková
marže vypočítaná z hlavní činnosti (
úvěry retailovým a korporátním klientům a depozita od retailových a korporátních klientů) klesla v 1. čtvrtletí
2021 na 2,21 %.
Čistý
výnos z poplatků a provizí meziročně
vzrostl o 8,3 % na 2,3 mld.
Kč, což bylo způsobeno
růstem transakcí s cennými papíry podpořeným dvouciferným
růstem objemu
podílových fondů a pozitivním vývojem
penzijního pojištění. Čistý
výnos z poplatků a provizí byl dále pozitivně ovlivněn vyššími poplatky z produktů
pojištění. Na druhé
straně byly tyto
efekty částečně kompenzovány nižšími poplatky z běžných účtů v důsledku zvyšujícího se počtu klientů benefitujících ze služby Moje zdravé finance.Celkové provozní náklady byly pod kontrolou a meziročně
vzrostly o 2,8 % na 5,1 mld.
Kč v 1. čtvrtletí
2021 ovlivněné akvizicí české
pobočky Waldviertel Sparkasse.
Nárůst nákladů na zaměstnance (meziročně +3,1 %) byl tažen
růstem zaměstnanecké základny a dopadem navýšení
platů v
roce 2020. Vyšší náklady na IT a
marketing v kombinaci s vyšším
příspěvkem do Fondu
pojištění vkladů vedly k
růstu provozních nákladů (meziročně o 3,6 %). Odpisy hmotného a nehmotného majetku zůstaly meziročně téměř nezměněny. V důsledku výše uvedeného vývoje se poměr provozních nákladů a
výnosů (
Cost/Income Ratio) meziročně zvýšil na 51,0 % ze 48,5 % v 1. čtvrtletí
2020.
Ztráta ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a
rezerv na úvěrová rizika) dosáhla v 1. čtvrtletí
2021 výše -0,7 mld.
Kč. Meziročně tak došlo k vyšší tvorbě o 11,3 % v důsledku zvýšení objemu
úvěrů v selhání.
Ostatní provozní
výsledek (-0,9 mld.
Kč) zahrnuje zejména ostatní
výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. Ke zhoršení ostatního provozního
výsledku došlo zejména vlivem vyššího
příspěvku do Fondu pro řešení
krize v 1. čtvrtletí
2021.
Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 31. březnu
2021 výše 1 716,1 mld.
Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci
2020 se zvýšila o 11,6 %.
Nárůst na aktivní
straně bilance byl zapříčiněn hlavně
úvěry za
bankami a dluhovými cennými papíry odrážejícími nákupy českých vládních
dluhopisů. Na pasivní
straně bilance byly dominantním faktorem
růstu vklady klientů v souvislosti s nižší
spotřebou domácností způsobenou
COVID-19 a krátkodobé operace s veřejným sektorem.
Hrubý objem klientských
úvěrů Skupiny ČS očištěný o vliv reverzních
repo operací meziročně
vzrostl o 4,2 % na 790,9 mld.
Kč. (reportovaný
růst včetně reverzních
repo operací činil 1,4 %.) Portfolio
úvěrů domácnostem (pouze ČS) se v meziročním srovnání zvětšilo o 6,6 % na 443,6 mld.
Kč, především díky
hypotékám fyzickým osobám (+9,0 %),
spotřebitelským úvěrům (+1,2 %) a
úvěrům malým podnikům (+2,5 %). Objem
úvěrů podnikatelským subjektům (korporátní
bankovnictví a
finanční trhy, pouze ČS) se bez vlivu reverzních
repo operací meziročně snížil o 3,6 % na 261,1 mld.
Kč, hlavně kvůli poklesu
úvěrů velkým korporacím, což bylo ovlivněno fluktuací
kurzu koruny.
Závazky ke klientům
vzrostly ve srovnání s březnem
2020 o 6,1 % na 1 265,2 mld.
Kč, především v souvislosti s nižší
spotřebou domácností kvůli
COVID-19. Vklady domácností se meziročně zvýšily o 16,3 % na 851,8 mld.
Kč. Vklady korporátní klientely narostly o 1,6 % na 240,4 mld.
Kč, zatímco vklady klientů veřejného sektoru klesly v meziročním srovnání o 22,6 % na 173,1 mld.
Kč.
Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 31. březnu 2021 činil 4,5 milionu, ze kterých přibližně 1,76 milionu využívalo digitální bankovnictví. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 3,6 % a dosáhl 3 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 170 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných během 1. čtvrtletí 2021 u obchodníků kartami České spořitelny se ve srovnání s 1. čtvrtletím 2020 zvýšil o 10,1 % na 58,0 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny meziročně mírně vzrostl a dosáhl 1 854 kusů.