Předschválená hypotéka – jak funguje?
Poptávka po jistotě, že hypoteční banka schválí žádost o úvěr dala vzniknout tzv. před-schválené hypotéce, která navázala na tzv. hypoteční příslib, kdy sice banka klientovi vystavila příslib toho, že má dostatečné příjmy na získání hypotéky, nejednalo se však o závazek.
U takzvané před-schválené hypotéky se již skutečně jedná o závazek ze strany banky, že žádost o úvěr schválí, přizpůsobena je tomu i administrativa, kdy klient pro získání tohoto úvěru bance předkládá:
- příjmy,
- informace o své platební morálce (resp. tyto informace si banka stahuje sama z bankovních a nebankovních registrů klientských informací),
- konkrétní částku, na kterou má znít budoucí hypotéka.
Po schválení této žádosti, klient má časově omezenou domu na to, aby našel nemovitost odpovídající požadavkům banky (tj. technický stav, typ využití, lokalita) a zároveň ceně, na kterou zní před-schválená hypotéka.
V praxi přitom dochází k těmto situacím:
- Cena nemovitosti je vyšší než částka, na kterou zní hypotéka. V tomto případě klient hledá dodatečný způsob financování, např. spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření apod.
- Cena nemovitosti je nižší než částka, na kterou zní hypotéka, tj. klient potřebuje reálně půjčit méně peněz. Toto je zpravidla (resp. do 20 % úvěru) možné zdarma, přičemž klient následně splácí pouze to, co si ve skutečnosti půjčil.
- Nemovitost neodpovídá požadavkům banky, např. je v záplavové oblasti a nelze ji postit, má neuspokojivý technický stav apod. V takovém případu nezbývá než hledat další nemovitosti.
Na řádcích výše padlo, že banka se před-schválenou hypotékou zavazuje k poskytnutí úvěru. Platí to ale i naopak, klient se zavazuje v předem určené době úvěr čerpat, pokud nedojde ke splnění této povinnosti, je třeba počítat s vysokými poplatky, a to až 20 % výše úvěru.
I to je možná důvod, proč tzv. před-schválená hypotéka není masivně rozšířena, tj. nenabízí ji všechny banky a poptávka po ní nijak závratně neroste. Ona jistota schválení úvěru zde může být vykoupena opravdu draze.
Tento produkt využijí především klienti, kteří plánují koupit nemovitost ve větším městu, kde není „problém“ sehnat nemovitost v odpovídající cenové relaci, a to v předem stanoveném termínu. I zde však hrozí, že klient si z důvodu časové tísně pořídí nemovitost, kterou nepovažuje za ideální, je však „nucen“ hypotéku čerpat a nemůže si tedy dovolit čekat.
Právě tuto hlavní nevýhodu a riziko byste měli vzít v potaz i vy, pokud hledáte řešení, jak zvýšit své šance na nové bydlení, např. tím, že budete schopni rychleji podepsat rezervační smlouvu realitní kanceláři s vědomím, že úvěr již máte předem schválený.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Před koupí nemovitosti pečlivě kontrolujte rezervační smlouvu
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Jak vybrat správný rekvalifikační kurz: Průvodce pro začátečníky
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz