Hypotéka na rozestavěnou nemovitost – jaká jsou její specifika?

Pro účely tohoto článku vycházejme z předpokladu, že žadatel o hypotéku kupuje rozestavěnou nemovitost, kterou má v úmyslu dostavět, tj. bude se jednat o kombinaci účelů koupě a výstavba.

Tuto kombinaci úvěrů umí banky financovat bez problémů a umí poskytnout hypotéku až na 90 % zástavní hodnoty nemovitosti, přičemž pro účely stanovení maximální částky úvěru banky vychází z ceny nemovitosti po jejím dokončení, tj. z takzvané budoucí zástavní hodnoty.

Aby bylo možné budoucí zástavní hodnotu nemovitosti stanovit, bude banka vyžadovat:

- návrh kupní smlouvy k rozestavěné nemovitosti,

- položkový rozpočet stavebních prací, včetně hrubého harmonogramu těchto prací.

Následně, smluvní znalec banky za poplatek cca 4 500 Kč odhadne již výše zmíněnou budoucí zástavní hodnotu nemovitosti.

Pro schválení hypotéky banky, kromě výše uvedeného, vyžadují:

- platné stavební povolení,

- doložení příjmů žadatelů o úvěr,

- sjednání pojištění nemovitosti (toto je možné až po schválení hypotéky, bez sjednaného pojištění však banky peníze neuvolní).

Pozn. pokud bude z hypotečního úvěru splacena hypotéka prodávajícího, banka bude vyžadovat potvrzení banky prodávajícího, že se po splacení úvěru vzdá zástavního práva.

Dále, banky si prověřují, jaké jsou stávající závazky žadatelů o úvěr, tj.:

- jaká je celková výše nesplacených částek úvěrů,

- jak dlouho budou žadatelé o úvěr tyto závazky splácet,

- jestli žadatelé o úvěr splácí své závazky řádně a včas.

Informace o závazcích klientů si banky stahují z bankovního registru klientských informací na základě souhlasu se zpracováním osobních údajů žadatele o úvěr. Kromě toho, banky rovněž kontrolují, jestli žadatel o hypotéku splácí řádně a včas své závazky vůči dodavatelům energií, mobilním operátorům, poskytovatelům nebankovních půjček apod.

Jakmile banka hypoteční úvěr schválí, klient podá na katastru nemovitostí návrh na vklad zástavního práva, je sjednáno pojištění nemovitosti, je možné čerpat. Do doby než klient dokončí stavební práce, splácí bance pouze úroky z dlužné částky, přičemž samotný dluh začne splácet po dokončení čerpání / dostavění nemovitosti, na což má dlužník až 24 měsíců.

Před každým čerpáním úvěru, tj. tak jak klient požaduje zaplacení faktur za stavební materiály či práce, smluvní znalec banky zpracovává protokol o stavu stavby, prostřednictvím kterého banka kontroluje, že peníze z úvěru jsou skutečně investovány do nemovitosti. V této fázi se hypoteční úvěr chová jako „klasická“ hypotéka na výstavbu, o které se dočtete více zde: https://zpravy.kurzy.cz/497617-hypoteka-na-vystavbu--na-co-se-ptat-pri-porovnavani-nabidek/