Kdy si vzít hypotéku? Zvažte tyto okolnosti

Hypotéka nebo pronájem? Dnes se spolu pojďme podívat na nefinanční části tohoto dilematu.

Máte stabilní příjem

Splátka hypotéky nebude pravděpodobně výrazně vyšší než platba za nájem. Nicméně, v případě hypotéky nemáte možnost se snadno, rychle a levně přestěhovat do menší (levnější) nemovitosti v případě, že se vám sníží příjmy. Zároveň, opožděné splátky hypotéky výrazně komplikují:

- možnost jejího refinancování na konci fixace úrokové sazby,

- čerpání dalších úvěrů tak, jak banky v případě žádání např. o spotřebitelský úvěr uvidí v bankovním registru, že máte problémy se splácením svých stávajících závazků.

Banky samozřejmě umí vyjít vstříc klientům, kteří se ocitnou ve zhoršené finanční situaci, např. tím, že jim odloží splátku jistiny, tj. klient splácí po určitou dobu pouze úroky z dlužné částky, čímž si výrazně sníží měsíční náklady spojené s hypotékou. Dále, proti negativním následkům snížení příjmů z důvodu ztráty zaměstnání, dlouhodobé pracovní neschopnosti, úrazu apod. se lze pojistit v rámci úvěrového pojištění.

Nikdo nedokáže předvídat, jak se jeho příjmy budou vyvíjet v příštích cca 30 letech, je však na zváženou brát si hypotéku v případě, kdy například v době, kdy:

- zaměstnavatel vyplácí mzdu se zpožděním,

- máte pracovní smlouvu na dobu určitou s tím, že nevíte, jestli vám bude prodloužena,

- příjem vám již klesá a vy nevíte, jestli tento pokles bude dále pokračovat.

Nemáte potíže se splácením svých stávajících závazků

Banky v rámci schvalovacího procesu prověřují, jestli žadatel o úvěr je schopen řádně splácet své stávající závazky. Pokud banky zjistí v bankovním registru klientských informací, že se žadatel o hypotéku pravidelně opožďuje se splátkami svých stávajících úvěrů, či dokonce některé ze splátek neuhradil, žádost o úvěr zamítají.

Své šance na získání hypotéky můžete zvýšit i tím, že se zbavíte svých stávajících dluhů, čímž klesnou vaše povinné měsíční výdaje, pro banku tak bude vám poskytnutý úvěr méně rizikový.

Máte „vyřešený“ osobní život

Pokud o úvěr budete žádat s další osobou, je vhodné mít vyřešený osobní život. Přece jen, v případě potíží ve vztahu je mnohem těžší / dražší upravit podmínky stávající hypotéky či nemovitost dokonce prodat, než dát výpověď z bytu či upravit nájemní smlouvu.

V případě, že vám k hypotéce pomáhají vaši rodiče tím, že o úvěr žádají s vámi, je vhodné mít vyřešeno:

- jak dlouho budou rodiče uvedeni jako účastníci úvěrové smlouvy,

- jsou rodiče skutečně ochotni nést závazek toho, že za splátky hypotéky ručí v jejich plné výši, tj. pokud vy nebudete schopni úvěr splácet, toto břemeno spadne v celé výši na rodiče.