Jak si spořit na penzi či dětem na studia v době, kdy rodinný rozpočet zatěžují splátky hypotéky?

S budováním úspor, které vám pomohou financovat důležité životní milníky, nemusíte čekat na dobu, kdy splatíte hypotéku. Právě naopak, začít byste měli co nejdříve. Níže tři uvedené tipy vám pomohou získat více volných peněz v rodinném rozpočtu v době, kdy je zatížen měsíčními splátkami hypotéky. Právě tyto prostředky pak můžete použít ke zhodnocování.

Prodlužte splatnost hypotéky na maximum

S budováním finanční rezervy je vhodné začít co nejdříve tak, abyste měli co nejvíce času na zhodnocování volných peněz. Na samotném začátku se tedy může vyplatit prodloužit si splatnost hypotéky na maximální možnou dobu (až 40 let), čímž snížíte splátku hypotéky i o tisíce korun měsíčně. Volné peníze, které vám každý měsíc zůstanou v peněžence díky nižší splátce hypotéky pak můžete použít na zhodnocování, ať už jde o konzervativní produkty typu stavební spoření, termínované vklady či dynamičtější produkty typu dluhopisy, podílové fondy, akcie.

Pokud již hypotéku máte, zvažte možnost prodloužení její splatnosti na konci fixace úrokové sazby. Porozhlédněte se, která z bank nabízí nejdelší splatnost a za jakých podmínek, následně zvažte výhody refinancování stávající hypotéky k jiné bance.

Zvažte mimořádné splátky

Pokud již máte nějaké volné finanční prostředky a uvažujete o snížení měsíčních splátek skrze mimořádnou splátku, tento krok raději znovu promyslete. Nákladovost vaší hypotéky bude kolem 3 % ročně, přičemž i na výše uvedeném stavebním spoření lze dosáhnout vyššího zhodnocení, vklad navíc máte pojištěn proti úpadku stavební spořitelny, výnos je garantovat. V tomto případu může dávat větší smysl volné prostředky zhodnocovat nad rámec úroků a poplatků, které platíte na hypotéce.

Nejdříve se zbavte drahých úvěrů

Ještě než přistoupíte ke spoření či investování, zbavte se drahých spotřebitelských úvěrů. Roční náklady na ně téměř jistě převýší zhodnocení, kterého jste schopni dosáhnout u konzervativních finančních produktů. Proč si tedy spořit např. na stavebním spoření s výnosem kolem 3,5 % s tím, že na druhé straně splácíte spotřebitelský úvěr s RPSN 8 %? Pokud se zbavíte těchto úvěrů, zbude vám v rodinném rozpočtu každý měsíc ještě více peněz na zhodnocování.