Rekonstrukce nemovitosti zatížené hypotékou – jak ji financovat?

Potřebujete řádově stovky tisíc korun na rekonstrukci nemovitosti, kterou již ručíte bance v rámci hypotéky? Možnosti tu jsou…

Navýšení stávající hypotéky jako jednoduché řešení

Jedním z řešení je navýšení stávající hypotéky, ať už v době během fixace úrokové sazby či na jejím konci. V tomto případu, banka bude zkoumat:

- celkovou výši hypotéky vůči hodnotě nemovitosti po rekonstrukci,

- příjmy žadatelů,

- platební morálku žadatelů (jestli stávající hypotéku splácí řádně a včas),

- na co peníze použijete, tj. překládat budete rozpočet stavebních prací, případně smlouvu se stavební společností.

Platí přitom, že nesplacená část hypotéky po navýšení (tj. čerpání částky na rekonstrukci) nesmí přesáhnout 90 % ceny nemovitosti po rekonstrukci, kterou smluvní znalec banky stanoví na základě místního šetření a přezkoumání rozpočtu stavebních prací (tj. o kolik bude navýšena cena nemovitosti).

Alternativou může být úvěr ze stavebního spoření

V případě, že potřebujete půjčit částku, u které stavební spořitelny nevyžadují ručení nemovitostí, nabízí se alternativa v podobě úvěru ze stavebního spoření. I stavební spořitelna bude zkoumat:

- příjmy žadatelů,

- platební morálku žadatelů (jestli své stávající závazky splácí řádně a včas),

- účelové vynaložení prostředků (rozpočet prací, smlouvu se stavební společností).

Jelikož stavební spořitelně nedáváte do zástavy nemovitost, není třeba souhlasu banky s čerpáním tohoto úvěru. Pokud byste však čerpali úvěr, u kterého stavební spořitelna vyžaduje ručení nemovitostí, čekejte komplikace.

Zapomeňte na čerpání úvěru u jiné hypoteční banky

Naopak vyloučena je možnost, že na rekonstrukci budete čerpat hypoteční úvěru u jiné banky než té, která již má zástavní právo na vaší nemovitosti. Obě hypoteční banky (stávající i nová) totiž budou vyžadovat, že jejich zástavní právo bude na prvním místě, což je v praxi nesplnitelná podmínka.

Řešení nabízí čerpání úvěru u jiné banky na konci fixace úrokové sazby stávající hypotéky, kdy u nové banky budete žádat o úvěr na rekonstrukci a zároveň refinancování celého starého úvěru.

Krajní případ – čerpání spotřebitelského úvěru

Stovky tisíc korun bez ručení nemovitostí lze získat i prostřednictvím spotřebitelského úvěru, zde však počítejte s kratší splatností, zpravidla 10 let a vyšší úrokovou sazbou v porovnání s hypotékou i úvěrem ze stavebního spoření.