Hypotéka se spolužadatelem – kdy je výhodnější žádat o úvěr ve dvou?
Dnes již neplatí, že by se spolužadatel automaticky setkával s požadavky na uzavření životního pojištění či dokonce omezením maximální výše hypotéky. Na druhou stranu, o úvěr mohou žádat až čtyři osoby ze dvou domácností, což někdy přináší výhody…
Vyšší šance na získání hypotéky
První z nich je, že banky zkoumají finanční situaci všech žadatelů jako celku, tj. pokud „hlavní žadatel“ má nízké příjmy či vysoké závazky, mohou mu spolužadatelé pomoci k získání úvěru v požadované výši. Platí přitom, že tito spolužadatelé nemusí být součástí úvěrového svazku po celou dobu splatnosti úvěru. Jakmile to situace, resp. příjmy hlavního žadatele, dovolí, mohou spolužadatelé požádat o vyvázání z úvěrové smlouvy.
Lepší výchozí podmínky nabízí žádost o úvěr od více osob i v případě, že jeden ze žadatelů má negativní záznam v bankovním registru klientských či nebankovních registrech klientských informací.
Započítání doplňkových příjmů
Invalidní důchod, odměna pěstouna, rodičovský příspěvek, výživné, vdovský důchod apod., jsou tzv. doplňkové příjmy, které banky započítávají do příjmů žadatele pouze v takové výši, aby jejich podíl na celkových příjmech netvořil více než 50 %, tj. pokud má žadatel „standardní“ příjmy (zaměstnání, podnikání, příjmy z kapitálového majetku, pronájmu apod.) 20 000 Kč, banky započítají doplňkové příjmy do výše max. 20 000 Kč.
V situaci, kdy o úvěr žádá více osob, doplňkové příjmy jsou zahrnuty do výše max. 50 % celkových příjmů všech žadatelů o úvěr, tj. dojde k započtení jejich větší části.
Delší splatnost úvěru
Platí, maximální doba splatnosti úvěru je 40 let, žadatel by však měl úvěr splatit nejpozději do dovršení 75. narozeniny. V případě, že o úvěr žádá více osob, banky posuzují maximální dobu splatnosti dle věku nejstaršího žadatele, případně věku mladšího žadatele za podmínky, že má dostatečné příjmy na splácení hypotéky.
Pokud je vám tedy např. kolem padesátky a o úvěr žádáte s osobou ve věku např. 30 let, není vyloučeno, že získáte hypotéku se splatností až 30 let.
Výhodnější podmínky
V případě, že o úvěr žádá více žadatelů s pravidelnými příjmy a perfektní platební morálkou (tj. bez záznamů v registrech klientských informací), je pro banku obchod zajímavější a spíše poskytne slevu z úrokové sazby či poplatků, a to bez povinnosti sjednávat si úvěrové pojištění.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz