Informace o úvěrech v programech COVID (28.12.2020)
Domácí bankovní sektor patří mezi ty části české ekonomiky, na které má pandemie COVID-19 nemalý dopad, přičemž působení bankovního sektoru je vysoce důležité pro návrat k normálnímu fungování ekonomiky. Již v březnu letošního roku umožnila řada bank odklad splátek klientům, u nichž došlo k dočasnému výpadku příjmů v důsledku výskytu koronavirové nákazy nebo souvisejících preventivních opatření. V průběhu dubna pak bylo Parlamentem ČR schváleno zákonné úvěrové moratorium (zákon o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19), které umožnilo, aby kvůli výpadkům příjmů firem, živnostníků a domácností v souvislosti s koronavirovou pandemií nedocházelo ke zbytečným či předčasným insolvencím. Tato opatření se promítají do bilancí bank.
S cílem zajistit dostatečnou likviditu reálné ekonomiky, nezbytnou pro zachování a obnovu ekonomické aktivity podniků a podnikatelů, byly postupně vytvořeny programy státní úvěrové podpory. Ty jsou založeny na dílčím ručení státu za bankovní úvěry subjektům, které byly omezeny v důsledku výskytu koronavirové infekce a souvisejících preventivních opatření. Jedná se o zejména programy COVID II, COVID III, COVID Praha a COVID EGAP).
Pro účely výkonu dohledu a s ohledem na význam moratorií a programů státní podpory úvěrování pro stabilitu domácího bankovního sektoru, hospodářskou politiku a ekonomickou aktivitu v ČR, zavedla ČNB v souvislosti s pandemií COVID-19 mimořádný reporting, jehož cílem je sledovat detailně data o odkladech splátek a o úvěrech poskytnutých s využitím programů státní podpory. Banky reportovaly příslušná data s týdenní nebo měsíční frekvencí. ČNB tato data (bez dalších zásahů a úprav) v agregované podobě zveřejňovala pravidelně každý týden (zpravidla každé pondělí).
Kromě týdenního reportingu ČNB zveřejňovala i data k ultimu měsíce (poprvé data k 31. 5. 2020). Měsíční výkaz ve srovnání s týdenními výkazy navíc k 31. 5. 2020 obsahuje též informace o objemu odložených splátek v průběhu moratoria, a to v návaznosti na zákonné moratorium i ostatní odklady poskytnuté bankami v souvislosti s COVID-19.
Ostatní informace o odkladech plátek i o využití záručních programů jsou v měsíčním výkaze ve shodné struktuře se strukturou týdenních výkazů. Oproti týdennímu výkazu je v měsíčním výkaze plné členění do jednotlivých odvětví.
Vzhledem k tomu, že 31. 10. 2020 vypršela platnost zákonného moratoria pro splácení úvěrů na základě zákona č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19, ukončuje ČNB publikování statistiky týkající se oblasti úvěrových moratorií. Poslední publikovanou statistikou z této oblasti je informace k 30. 10. 2020.
Informace o úvěrech v programech COVID budou nadále publikovány, změní se však frekvence jejich zveřejňování. Informace budou publikovány dvakrát za měsíc, a to data k 15. a k poslednímu dni měsíce.
- stav k 15. 12. 2020 (xlsx, 27 KB)
- stav k 30. 11. 2020 (xlsx, 27 KB)
- stav k 15. 11. 2020 (xlsx, 27 KB)
- stav k 30. 10. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 23. 10. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 16. 10. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 9. 10. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 2. 10. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 25. 9. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 18. 9. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 11. 9. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 4. 9. 2020 (xlsx, 39 KB)
- stav k 28. 8. 2020 (xlsx, 34 KB)
- stav k 21. 8. 2020 (xlsx, 34 KB)
- stav k 14. 8. 2020 (xlsx, 34 KB)
- stav k 7. 8. 2020 (xlsx, 34 KB)
- stav k 31. 7. 2020 (xlsx, 34 KB)
- stav k 24. 7. 2020 (xlsx, 34 KB)
- stav k 17. 7. 2020 (xlsx, 31 KB)
- stav k 10. 7. 2020 (xlsx, 29 KB)
- stav k 3. 7. 2020 (xlsx, 33 KB)
- stav k 26. 6. 2020 (xlsx, 33 KB)
- stav k 19. 6. 2020 (xlsx, 30 KB)
- stav k 12. 6. 2020 (xlsx, 30 KB)
- stav k 5. 6. 2020 (xlsx, 29 KB)
- stav k 29. 5. 2020 (xlsx, 27 KB)
- stav k 30. 9. 2020 (xlsx, 35 KB)
- stav k 31. 7. 2020 (xlsx, 37 KB)
- stav k 31. 5. 2020 (xlsx, 36 KB)
Poznámky:
- Poskytování záruk na úvěry ze strany EGAP nespadá pod dohled ČNB.
- Za přijaté žádosti jsou považovány pouze ty žádosti, u nichž instituce jednoznačně identifikuje žadatele a jeho požadavek (např. produkt, kterého se žádost týká).
- Za schválené žádosti jsou považovány pouze takové žádosti, které prošly kompletním procesem vyhodnocení s kladným výsledkem posouzení (tj. vyhověly požadavkům všech zúčastněných stran).
- Objem (kumulativně od zahájení poskytování) v případě moratorií představuje objem úvěru v době podání či schválení žádosti o odklad splátek. V případě COVID programů se jedná o schválený objem úvěru.
- Odvětvové členěních vychází z klasifikace dle NACE (viz sdělení ČSÚ z 18. září 2007) a odpovídá členění standardně využívanému v dohledové a měnové statistice.
- Definice „malých a středních podniků“, „úvěrů zajištěných obchodními nemovitostmi“, „úvěrů zajištěných obytnými nemovitostmi“ a „spotřebitelských úvěrů“ odpovídá definicím používaným v pravidelném reportingu institucí a to konkrétně ve výkazech FISIFE90, respektive FIKIFE90 (např. část FIK90_13 - Výkonné a nevýkonné expozice a nevýkonné expozice se selháním a znehodnocením, řádky 15, 16,18,19; viz https://apl.cnb.cz/ewi/gui/cnb/jsp/index.jsp?APPL=pmi&FO=364&COUNTRY=CZ&LANGUAGE=cs&CASBOD=26.12.2014&CONTEXT_DS_IID=6307 ).
- Zveřejňovaná data jsou prostou agregací informací obdržených od jednotlivých úvěrových institucí na základě operativně zavedeného reportingu, jehož cílem je získat rychlé informace v přiměřené kvalitě.
Poslední zprávy z rubriky Investice:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz