Jak mohou rodiče pomoci svým potomkům k hypotéce?

Máte ekonomicky aktivní děti, jimž však situace nepřeje a ony tak nedosáhnou na vlastní bydlení za pomocí hypotéky? Tuto situaci lze řešit více způsoby…

Dočasné vstoupení do úvěrového svazku

Pokud jsou rodiče ekonomicky aktivní a generují stabilní příjmy, první možností je podání žádosti o úvěr spolu s potomky. V tomto případu, banka vezme při výpočtu bonity žadatelů v potaz i příjmy a výdaje rodičů. Zaopatřené děti tak mohou zvýšit své šance na schválení hypotéky či dokonce požádat o hypotéku vyšší, než původně plánovali (zde jde vhodné vzít v potaz schopnost potomků splácet úvěr).

Rodiče nemusí být součástí úvěrové smlouvy do konce splatnosti hypotéky, vyvázat se mohou kdykoliv, kdy to umožní finanční situace potomků. Mimo konec fixace úrokové sazby je tato změna za poplatek cca 5 000 Kč, na konci fixace úrokové sazby tak zdarma.

Tato pomoc tedy přijde vhod například, pokud původní žadatelé (potomci):

- Mají příjmy částečně i ze zdrojů, které banka neakceptuje či akceptuje omezeně, tj. DPP, DPČ, invalidní důchod apod.

- Potomci mají nestabilní příjmy, např. práce v oboru s vysokou sezónností, přičemž průměrný měsíční příjem nestačí na splácení hypotéky.

- Mají závazky, které sice v příštích měsících doplatí, banky je však stále počítají do závazků.

Pomoci lze i vlastní nemovitostí

Druhou možností je zástava nemovitosti rodičů. U hypotéky je možné ručit více nemovitostmi, přičemž maximální výše hypotéky je počítána se zástavních hodnot všech nemovitostí. Pokud tedy potomci nemají dostatečné vlastní zdroje pro získání hypotéky (maximální výše hypotéky je 90 % zástavní hodnoty nemovitosti, tj. žadatel musí disponovat vlastními zdroji ve výši 10 %), je toto cesta. Stejně tak, pokud potomci investují do nemovitosti, kterou nelze ručit, např. podíl v bytovém družstvu, nemovitost s omezením vlastnických práv (např. věcná břemena, zástavní práva jiných institucí).

I zde platí, že parametry hypotéky lze změnit před doplacením hypotéky. Pokud to situace dovolí, tj. potomci budou schopni dát bance do zástavy nemovitost v odpovídající hodnotě, lze nemovitost rodičů z úvěru vyvázat, mimo konec fixace úrokové sazby za poplatek cca 5 000 Kč, na konci fixace úrokové sazby zdarma.