Chystáte investovat část úspor do fondů peněžního trhu? Toto byste měli vědět

Láká vás možnost zhodnotit úspory nad úroveň toho, co dnes nabízí spořicí účty? Fondy peněžního trhu rozhodně jsou alternativou, peníze do nich byste však měli vkládat až poté, co se seznámíte se specifiky těchto produktů. Pozor na to, že fondy peněžního trhu vám mohl prodejce doporučit proto, že jejich prodejem může získat vyšší provizi než uzavřením smlouvy o spořicím účtu.

Fondy peněžního trhu nejsou „spoření“, ale investice

Uložením úspor do fondů peněžního trhu rozšiřujete řady investorů a měli byste tedy počítat s tím, že:

- Uváděné zhodnocení není garantováno, jedná se o očekávané zhodnocení. Prodejci podílových fondů nezřídka odhadují budoucí výkonnosti na základě dat z minulosti, to je ale chyba, protože minulý vývoj negarantuje budoucnost. Přesvědčit se o tom můžeme i dnes, kdy období rekordně dlouhého ekonomického růstu střídá nejistota spojená s infekcí koronaviru.

- Kromě toho, že nemáte garantováno zhodnocení, neexistuje ani záruka, že zpět získáte alespoň to, co jste do fondů peněžního trhu vložili.

- S investicemi do fondů peněžního trhu jsou spojeny poplatky, a to: poplatek za investici (tzv. vstupní poplatek), poplatek za správu investic, výstupní poplatek (poplatek účtovaný při výběru peněz). Nutno podotknout, že na trhu jsou dostupné i produkty, které uplatňují pouze jediný z výše uvedených typů poplatků.

Podílové fondy se výrazně odlišují svou investiční strategií

Před investicí do fondu peněžního trhu byste se měli seznámit s jeho investiční strategií, tj.:

- do jakých cenných papírů investuje portfolio manažer fondu,

- o jaké zhodnocení a v jakém čase se portfolio manažer snaží,

- jaká jsou rizika spojená s investicí do tohoto fondu (např. riziko posilování české koruny v případě, že podílový fond investuje do cenných papírů v cizí měně, riziko emitenta v případě, že fond peněžního trhu investuje do více rizikových cenných papírů).

Informace o investičních strategiích jsou dostupné na internetových stránkách investičních společností. Můžete si tak sami najít podílový fond, jehož strategie nejvíce odpovídá vašim očekáváním, ať už jde o snahu dosáhnout vyššího zhodnocení za cenu vyšších rizik, případně snaha o co nejnižší rizika, byť za cenu nižšího očekávaného zhodnocení.