Americká hypotéka nebo spotřebitelský úvěr? Kde si půjčit co nejlevněji

Úrokové sazby amerických hypoték mezi 2,5 % - 3,5 % mohou lákat k tomu, získat prostředky právě prostřednictvím tohoto produktu. Má to samozřejmě svá ale…

Pokud porovnáme americkou hypotéku se spotřebitelským úvěrem, jeden ze zásadních rozdílů je počet a výše poplatků spojených s hypotékou, konkrétně:

- poplatek za odhad ceny nemovitosti 3 000 Kč (byt) – 4 500 Kč (rodinný dům)

- poplatky na katastru nemovitostí – 2 000 Kč

- poplatek za správu hypotečního úvěru 150 Kč / měsíc

- pojistné na pojištění nemovitosti, jehož zřízení je nutné pro získání peněz z americké hypotéky.

U obou produktů, tj. spotřebitelského úvěru i americké hypotéky, se můžete setkat s poplatkem za schválení úvěru, a to cca 0,3 % - 1 %.

S americkou hypotékou získáte peníze až na 20 let, zatímco u spotřebitelského úvěru činí maximální splatnost zpravidla 10 let, tj. u hypotéky se vám podaří delší splatností výrazně snížit splátky.

Spotřebitelský úvěr získáte bez nutnosti ručení nemovitosti, a to i v částce blížící se 1 000 000 Kč, naproti tomu, u americké hypotéky musíte ručit nemovitostí vždy, tj. i u úvěru např. na 150 000 Kč.

Zatímco o získání spotřebitelského úvěru rozhoduje o schválení / neschválení žádosti pouze výše vašich příjmů, výdajů a záznamy v bankovních a nebankovních registrech, u hypotéky vstupuje do hry:

- vývoj příjmů za delší časové období, a to až předchozích 12 měsíců (u spotřebitelského úvěru jsou to 3 měsíce)

- vhodnost nemovitosti jako zástavy, tj. technický stav a lokalita nemovitosti,

- zástavní hodnota nemovitosti určená smluvním znalcem banky.

Je dobré vědět, co s úvěrem do budoucna

Jak americkou hypotéku tak spotřebitelský úvěr můžete předčasně splatit. U americké hypotéky je splacení na konci fixace úrokové sazby zdarma, během fixace za poplatek. U spotřebitelského úvěru lze učinit mimořádnou splátku vždy, přičemž výše poplatků je dána sazebníkem. Dále, u spotřebitelského úvěru se můžete setkat s tím, že nízká úroková sazba je podmíněna splácením dle splátkového kalendáře, tj. v případě mimořádné splátky přicházíte o nárok na nízkou úrokovou sazbu a rozdíl mezi „bonusovou“ a standardní sazbou budete muset doplatit i zpětně.

Případné poplatky za předčasné splacení, o kterém již víte, že jej budete realizovat, je vhodné doplnit porovnávání výhodnosti produktů.