Základní výkonnost skupiny Erste Group zůstává stabilní navzdory dopadům pandemie

S ohledem na bezprecedentní krizové prostředí zůstává ziskovost Erste Group uspokojivá. Čistý zisk za prvních devět měsíců roku 2020 dosáhl 637 milionů euro, přičemž třetí čtvrtletí je velmi silné. Náš provozní příjem se meziročně snížil pouze o 2 procenta, rezervy na ztráty z úvěrů činily 70 bazických bodů a pokračující nákladová disciplína vedla meziročně k nižším výdajům. Tyto výsledky vypovídají o síle našeho obchodního modelu, o naší kapitálové pozici, jakož i odolnosti trhů ve střední a východní Evropě, na kterých působíme.

Ekonomický výhled do roku 2021 závisí na průběhu pandemie. V každém případě naše odhodlání pokračovat v podpoře našich zákazníků a dosahovat výsledků pro naše akcionáře zůstává stejně pevné jako kdykoli předtím, “ komentuje Stefan Doerfler, finanční ředitel Erste Group.

V předběžné zprávě vedení se porovnávají finanční výsledky za období od ledna do září 2020 s výsledky za období leden až září 2019 a rozvahové údaje ke 30. září 2020 s údaji ke 31. prosinci 2019.

STRUČNÝ PŘEHLED VÝSLEDKŮ

Čistý úrokový výnos vzrostl – zejména v Rakousku, ale také v Rumunsku – na 3 589,3 milionu EUR (+2,0 %; 3 517,4 milionu EUR). Čistý výnos z poplatků a provizí se snížil na 1 448,3 milionu EUR (-2,4 %; 1 484,3 milionu EUR), vzhledem k tomu, že nižší příjmy z platebních služeb (17 mil. EUR z plateb SEPA) a úvěrů nebyly plně kompenzovány vyššími příjmy z ostatních kategorií poplatků a provizí. Zatímco čistý zisk z obchodních operací podstatně poklesl, a to na 9,0 milionu EUR (419,3 milionu EUR), položka čistý zisk/ztráta z finančních nástrojů vykazovaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty se zlepšila na 81,4 milionu EUR (-189,4 milionu EUR), když byl vývoj obou položek ovlivněn především oceňováním v důsledku volatility trhů způsobené pandemií covid-19. Provozní výnosy poklesly na 5 285,8 milionu EUR (-2,0 %; 5 394,1 milionu EUR). Všeobecné administrativní náklady poklesly na 3 123,2 milionu EUR (-1,2 %; 3 160,8 milionu EUR). Zatímco personální náklady vzrostly na 1 902,2 milionu (+0,8 %; 1 887,2 milionu EUR), ostatní administrativní náklady se snížily na 819,0 milionu EUR (-6,9 %; 879,3 milionu EUR). Téměř veškeré platby do systémů pojištění vkladů, které se předpokládají v roce 2020, ve výši 100,3 milionu EUR (97,7 milionu EUR) – byly již do ostatních administrativních nákladů zahrnuty. Odpisy dosáhly 402,0 milionu EUR (394,4 milionu EUR). Celkově provozní výnosy poklesly na 2 162,7 milionu EUR (-3,2 %; 2 233,3 milionu EUR). Poměr nákladů k výnosům se zvýšil na 59,1 % (58,6 %).

Vzhledem k čistým alokacím dosáhla ztráta ze znehodnocení finančních nástrojů -870,1 milionu EUR neboli 70 bazických bodů průměrných hrubých klientských úvěrů (čisté uvolnění ve výši 42,9 milionu EUR neboli 4 bazické body). Alokace na rezervy na úvěry a na přijaté závazky a poskytnuté záruky rostly na všech klíčových trzích. Markantní nárůst alokací na rezervy byl způsoben především zhoršením makroekonomického výhledu v důsledku pandemie covidu-19. Kladný vliv měly vysoké příjmy z inkasovaných úvěrů v Rumunsku, které již byly odepsány. Podíl rizikových úvěrů na základě hrubých zákaznických úvěrů se zlepšil na 2,4 % (2,5 %). Podíl krytí rizikových úvěrů se zvýšil na 95,5 % (77,1 %).

Ostatní provozní výsledek se zlepšil na -213,6 milionu EUR (-397,2 milionu EUR). Výdaje na každoroční příspěvky do rezolučního fondu, které jsou součástí této položky, vzrosty – zejména v Rakousku – na 93,7 milionu EUR (75,3 milionu EUR). Nárůst bankovních daní a daní z finančních transakcí na 100,3 milionu EUR (90,9 milionu EUR) lze připsat zejména bankovním daním na Slovensku, ve výši na 33,8 milionu EUR (24,2 milionu EUR), které byly naposledy vykázány v první polovině tohoto roku. Bankovní daň v Maďarsku za celý rok 2020 činila 14,4 milionu EUR (12,6 milionu EUR). Ve srovnatelném období zahrnovaly další provozní výsledky alokace na rezervy ve výši 150,8 milionu EUR, které byly vytvořeny na ztráty očekávané v důsledku rozhodnutí Nejvyššího soudu o obchodní činnosti dceřiné společnosti v Rumunsku.

Daň z příjmu poklesla na 264,2 milionu EUR (350,9 milionu EUR). Platby minoritním akcionářům poklesly na 177,1 milionu EUR (322,7 milionu EUR) díky podstatně nižším příspěvkům z výnosů spořitelen. Čistý zisk náležející vlastníkům mateřské společnosti činil 637,1 milionu EUR (-47,9 %; 1 223,0 milionu EUR).

Vlastní kapitál celkem, bez instrumentů AT1, stoupl na 19,5 mld. EUR (19,0 mld. EUR). Po regulačních odpočtech a filtrování v souladu s CRR vzrostl kmenový kapitál tier 1 (CET1, finální) na 16,4 mld. EUR (16,3 mld. EUR), když celkové vlastní prostředky (finální) vzrostly na 22,4 mld. EUR (22,0 mld. EUR). Výše uvedené údaje již zahrnují prozatímní zisk za první pololetí, avšak nikoli prozatímní zisk za třetí čtvrtletí. Celková rizika – rizikově vážená aktiva, včetně kreditních, tržních a operačních rizik, (CRR, finální) – poklesla na 116,1 mld. EUR (118,6 mld. EUR). Poměr kmenového kapitálu tier 1 (CET1, finální) vzrostl na 14,1 % (13,7 %), poměr celkového kapitálu na 19,3 % (18,5 %).

Aktiva celkem vzrostla na 272,0 mld. EUR (245,7 mld. EUR). Na straně aktiv se pokladní hotovost a hotovost u centrálních bank zvýšila, zejména v Rakousku, a to na 27,8 mld. EUR (10,7 mld. EUR) a úvěry a jiné pohledávky za bankami vzrostly na 25,7 mld. EUR (23,1 mld. EUR). Úvěry a jiné pohledávky za klienty vzrostly na 164,5 mld. EUR (+2,6 %; 160,3 mld. EUR). Na pasivní straně podstatně vzrostly vklady bank, a to na 26,4 mld. EUR (13,1 mld. EUR) v důsledku zvýšení refinancování od ECB (TLTRO). V růstu pokračovaly i vklady klientů – zejména v České republice a v Rakousku – na 184,8 mld. EUR (+6,3 %; EUR 173,8 mld. EUR). Poměr úvěrů k vkladům činil 89,0 % (92,2 %).