Hypotéka a rozvod – jaké jsou možnosti?

V případě, že u manželů, kteří měli nemovitost ve společném jmění manželů, dochází k rozvodu manželství, lze tuto situaci směrem k hypotečnímu úvěru řešit několika způsoby.

Změnu úvěrové smlouvy je možné učinit, zpravidla za poplatek cca 5 000 Kč, kdykoliv v průběhu splatnosti úvěru, tj. není nutné čekat na konec fixace úrokové sazby. Banku bude v případě rozvodu manželství zajímat, jakým způsobem došlo k vypořádání společného jmění manželů, kdy možnosti jsou:

- Manželé již byli pravomocně rozvedeni a mají Dohodu o vypořádání společného jmění manželů.

- Manželé ještě nejsou pravomocně rozvedeni, ale Notářským zápisem si zúžili společné jmění manželů tak, aby dlužníkem u úvěru mohl být pouze jeden z manželů.

Banka následně bude zkoumat finanční situaci manžele, který zůstává dlužníkem, tj. bude zjišťovat:

- výši a stabilitu příjmů,

- výši závazků a schopnost tyto závazky splácet.

V případě, že součástí domácnosti žadatele jsou nezletilé děti:

- Banka započítá do příjmů dlužníka soudem vyměřené výživné, v některých případech pak chce banka vyplácení tohoto výživného doložit výpisy z bankovního účtu.

- Banka započítá do výdajů dlužníka soudem vyměřené výživné.

V případě, že by dlužník neměl po změně dostatečné příjmy na splácení hypotéky, banka může vyžadovat:

- přistoupení další osoby k žádosti o úvěr (např. rodiče, příbuzní),

- doplacení části úvěru tak, aby nová nesplacená výše umožňovala klientovi bezproblémové splácení.

Co kdy manželé chtějí nemovitost prodat?

V situaci, kdy se manželé rozhodnou nemovitost prodat a ze získaných peněz splatit hypotéku, banka na toto nahlíží jako na předčasné splacení hypotéky. Zde je tedy třeba:

- Bance oznámit záměr předčasného splacení úvěru a zároveň ji požádat o vyčíslení aktuální nesplacené jistiny a poplatků spojených s předčasným splacením.

- Získat potvrzení o tom, že banka po splacení úvěru bude souhlasit se zrušením zástavního práva.

Následně, žadatelé dle odsouhlasených podmínek provádí splátku úvěru s tím, že pokud nemovitost prodají za částku nižší než aktuální nesplacená jistina a poplatky, je třeba rozdíl uhradit z jiných zdrojů.

V případě, že je nemovitost prodávána kupci, který její pořízení financuje hypotékou, lze snížit poplatky za předčasné splacení tím, že kupec bude čerpat hypotéku u stejné banky, u které ji mají stávající majitelé nemovitosti (rozvádějící se manželé).