Máte peníze navíc a zvažujete částečné splacení hypotéky? Nejdříve si přečtěte toto..

Při velmi nízkých úrokových sazbách hypoték lze snadno dosáhnout toho, že pro bude výhodnější nepoužít volné peníze k částečnému splacení hypotéky, ale jejich další zhodnocení. Rozhodující jsou přitom:

- výše úspor,

- výše úrokové sazby a poplatků spojených s hypotékou (včetně poplatků za doplňkové produkty typu běžný účet, úvěrové pojištění apod.),

- výše případných dalších úvěrů.

Raději splaťte méně výhodné úvěry

Hypotéka je zpravidla úvěrem s nejnižší úrokovou sazbou, který rodina má. Pokud máte peníze navíc, vyplatí téměř jistě splatit (částečně či úplně) méně výhodné úvěry. Peníze, které ušetříte na měsíčních splátkách nevýhodných úvěrů, si pak můžete odkládat bokem a v budoucnosti je použít právě na mimořádnou splátku hypotéky.

Pokud ji nemáte, vytvořte si pohotovostní finanční rezervu

Peníze navíc vám mohou pomoci vyvarovat se v budoucnosti případům, kdy budete muset čerpat spotřebitelské úvěry či kontokorentní úvěry např. v období začátku školního roku, Vánoc, dovolených apod.

Stejně tak, hotovost na účtu vám umožní např. platit ročně pojištění nemovitosti, pojištění domácnosti, povinné ručení apod., za což vás pojišťovny odmění nižší cenou.

Peníze zhodnoťte a až poté použijte na mimořádnou splátku

Například u stavebního spoření lze, po započtení státní podpory v plné výši, získat roční zhodnocení prostředků cca 3 % - 4 %, vklad u stavební spořitelny je přitom pojištěn. Pokud celkové roční náklady na hypotéku nepřevýší výnos na stavebním spoření, nabízí se zhodnocovat peníze navíc na tomto spořicím produktu a v budoucnosti naspoření peníze i s úroky a státní podporou použít na mimořádnou splátku hypotéky.

A co offsetová hypotéka?

Věděli jste, že existuje možnost mimořádné splátky, kterou následně můžete vzít zpět? Toto zjednodušeně nabízí offsetová hypotéka. Tento typ úvěru je nastaven tak, že spolu s hypotékou získáte i účet, na který je možné (ne povinné) si ukládat peníze. Pokud učiníte vklad na offsetový účet, je vám automaticky o výši vkladu snížen základ pro výpočet splátky hypotéky (tj. vklad se tváří jako mimořádná splátka hypotéky). Pokud budete potřebovat, je možné peníze z offsetového účtu zase vybrat s tím, že základ pro výpočet splátky hypotéky se opět navýší.

Offsetová hypotéka vám tak umožňuje snížit si splátku hypotéky a zároveň si ponechat možnost použít v budoucnosti peníze uložené na offsetovém účtu na něco jiného.