Co snižuje bonitu žadatele o hypotéku?
Ještě detailněji než příjmy, banky zkoumají závazky žadatelů o úvěr. Na níže uvedených řádcích se dozvíte, na co vše se připravit po podání žádosti o hypoteční úvěr.
Stávající úvěry
Do výdajů žadatele o úvěr počítají banky všechny splátky úvěrů, které žadatel splácí. Výjimku mohou tvořit úvěru, u nichž v řádu několika málo měsíců dojde k doplacení. Banky zde zajímá jak celková výše dluhu, tak výše měsíčních splátek.
Automatickou stopku mohou znamenta problémy se splácením stávajících dluhů, o kterých se banka dozví z bankovního registru klientských informací, do něhož při posuzování žádosti o úvěr vždy nahlíží (bankám to dokonce nařizuje zákon).
Potenciální úvěry
Do výdajů žadatele o úvěr banky mohou započítávat i nečerpané úvěrové rámce na kreditních kartách či kontokorentních úvěrech. Před podáním žádosti o úvěr se tedy vyplatí zjistit si, jestli tyto produkty nemohou být problém a případně tyto úvěrové rámce snížit či produkty rovnou zrušit.
Ručení za úvěry někomu jinému
Informace o tom, jestli jste ručitelem úvěru někoho jiného se banky dozví z bankovního registru klientských informací. I zde banky zajímá, jaká je celková výše nesplaceného dluhu, výše měsíčních splátek a jestli jsou tyto splátky hrazeny řádně a včas.
Banky zde nezkoumají, kdo fyzicky úvěr splácí, ale skutečně k vám přistupují tak, že za tento dluh ručíte neomezeně (což byl pravděpodobně důvod, proč finanční instituce poskytla úvěr člověkovi, za jehož závazek ručíte).
Špatná platební morálka ve vztahu k dodavatelům
Nesplacené závazky vůči dodavatelům energií, služeb mobilních operátorů, stavebním spořitelnám, poskytovatelům nebankovních půjček, i to si banky v rámci schvalování úvěru prověřují, tentokrát v nebankovních registrech klientských informací.
Stopku ve schvalování žádosti o úvěr tak může znamenat i nezaplacená platba za plyn či elektřinu.
Jak se dozvím, že „mám problém“?
V rámci úvodních jednání s bankou lze požádat o tzv. před-skoring, kdy banka na základě souhlasu se zpracováním osobních údajů nahlédne do bankovních a nebankovních registrů a následně je schopna vám říct, jestli má smysl o úvěr žádat či nikoliv.
Tento krok je vhodný udělat i z toho důvodu, že v bankovním registru je zapsána informace o zamítnuté žádosti o úvěr. Tj. pokud žádáte o hypotéku a banka tuto žádost zamítne, další banka v pořadí, u které se ucházíte o úvěr, se o tomto dozví, přičemž čerstvě zamítnutá žádost o úvěr u konkurence může být přitěžující okolností.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?