Petr Rozkošný (Kurzy.cz)
Hypotéky  |  12.05.2020 15:21:08

Hypotéka vs. spotřebitelský úvěr – jak porovnat jejich výhodnost?


U částek do cca 500 000 je vhodné porovnat, jestli se vám místo hypotečního úvěru nevyplatí čerpat spotřebitelský úvěr. Úrokové sazby obou typů úvěru odlišuje cca 3 – 5 procentních bodů, u spotřebitelského úvěru navíc neexistuje řada poplatků.

Výhodou pro klienta je, že hypoteční banky mají povinnost uvádět ukazatel RPSN, který tyto poplatky, již zahrnuje.

Co je zahrnuto v RPSN hypotečního úvěru?

Hypoteční banky berou v potaz zejména:

- úrokovou sazbu,

- úvěrové pojištění,

- pojištění nemovitosti,

- poplatek za zhotovení odhadu zástavní hodnoty nemovitosti,

- poplatek za schválení úvěru,

- poplatek za vedení úvěrového účtu,

- poplatek za vedení běžného účtu,

- poplatky na katastru nemovitostí

- poplatky za čerpání úvěru (dle odhadovaného počtu čerpání v době žádosti o úvěr)

V RPSN zpravidla nejsou započteny náklady na produkty sjednané „výměnou“ za nižší úrokovou sazbu, typicky: kreditní karty, spořicí účty. RPSN dále nijak nezohledňuje úsporu na daních, kterou představuje možnost odečíst si zaplacené úroky od základu daně.

S čím RPSN u hypotéky nepočítá?

V případě hypoték je vhodné upozornit na možnost odpočtu zaplacených úroků od základu daně, přičemž u spotřebitelských úvěrů toto nelze.

Částka zaplacená na úrocích

Úrok (v %) 2,0 2,0 3,0 3,0 4,5 4,5 6,0 6,0
doba splácení 5 let 10 let 5 let 10 let 5 let 10 let 5 let 10 let
150 000 7 749 15 624 11 718 23 809 15 748 32 241 23 995 49 837
300 000 15 499 31 248 23 436 47 618 31 497 64 482 47 990 99 674
500 000 25 832 52 080 39 061 79 364 52 495 107 471 79 984 166 123

Úspora díky odpočtu zaplacených úroků od základů daně

Úrok (v %) 2,0 2,0 3,0 3,0 4,5 4,5 6,0 6,0
doba splácení 5 let 10 let 5 let 10 let 5 let 10 let 5 let 10 let
150 000 1 163 2 344 1 758 3 572 2 363 4 837 3 600 7 476
300 000 2 325 4 688 3 516 7 143 4 725 9 673 7 199 14 952
500 000 3 875 7 812 5 860 11 905 7 875 16 121 11 998 24 919

Pozor také na fakt, že při porovnávání výhodnosti nabídek je třeba úspory na daních počítat pouze z částky zaplacených na úrocích, tj. ze základu daně si neodečtete poplatky zahrnuté v RPSN.

Jak porovnat výhodnost hypotéky a spotřebitelského úvěru?

- vezměte v potaz zaplacené úroky a poplatky

- od celkové přeplacené částky odečtěte u hypotéky úsporu na daních

- vezměte v potaz poplatky spojené s doplňkovými produkty k hypotéce

- odečtěte z celkové zaplacené částky (poplatky + úroky – úspora) poplatky za finanční produkty, které jste čerpali již před hypotékou, typicky pojištění nemovitosti, poplatek za vedení běžného účtu.

V případě, že fixace úrokové sazby hypotéky netrvá celou dobu splatnosti hypotéky, zůstává neznámou budoucí cena peněz, tj. úroková sazba hypotéky na konci fixace úrokové sazby. U spotřebitelského úvěru v tomto směru existuje výhoda „garance“ úrokové sazby po celou dobu jeho splatnosti.


Hodnocení článku: 10 | 8 | 6 | 4 | 2 | 0

Hypotéka vs. spotřebitelský úvěr – jak porovnat jejich výhodnost?

Diskuze a názory uživatelů na téma: Hypotéka vs. spotřebitelský úvěr – jak porovnat jejich výhodnost?

Na dané téma nejsou žádné názory.









Zobrazit sloupec 
Kurzy měn | Akcie | Obchodní rejstřík | Zájezdy | Last minute | Meteobox | Bydlet | YAuto | Studium | E
Kurzy.cz - Akcie cz, kurzy měn, forex, zlato.
TOP: Akcie CZ Akcie svět Kurzy měn Komodity Dluhopisy Zlato Bitcoin Hypotéky Tarify Energie Kalkulačka Zákony Práce Koronavirus

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Hypotéky, Stavební spoření

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzdy, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, nafta

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto, Spolehlivost Aut

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Copyright © 2000 - 2020

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.,

ISSN 1801-8688

Ochrana údajů | Cookies