Refinancování hypotéky – Divoký západ se už nekoná, mýty přežívají

Pryč jsou ty doby, kdy hypoteční banky plošně nabízely klientům na konci fixace úrokové sazby výrazně horší nabídky než novým klientům. Refinancovat hypotéku, a to s možností zajistit si výhodné podmínky několik měsíců předem, je dnes tak snadné, že vaše banka udělá vše pro to, abyste u ní zůstaly. Jaké mýty a polopravdy kolují o refinancování hypotéky, na to se podíváme níže.

S refinancováním jsou spojeny vysoké poplatky

Běžně platí, že „nová“ banka vám hypotéku poskytne bez poplatku za schválení úvěru a dokonce, ušetří vás i nákladů spojených s novým odhadem ceny nemovitosti tím, že bude akceptovat ten původní (standardně platí, že by tento odhad neměl být starší 5 let).

Zároveň, na konci fixace úrokové sazby vás nečekají ani žádné poplatky spojené s refinancováním u vaší stávající banky, s výjimkou tzv. bonusových úrokových sazeb, u kterých jste se zavázali, že úvěr předčasně nesplatíte po určitou dobu. V tomto případě vám skutečně hrozí „nějaké“ náklady spojené s refinancováním.

Na začátku budete zase splácet pouze úroky

V rámci anuitního splácení, na začátku splatnosti hypotéky splácíte skutečně z drtivé části pouze úroky, samotná dlužná částka se zmenšuje o naprosté minimum. Poměr spláceného úroku a dlužné částky ovlivňuje doba splatnosti hypotéky. Pokud tedy u „nové“ banky nebudete opět žádat o hypotéku se splatností 30 let (např. u stávající banky jste již 5 let spláceli, do konce této hypotéky zbývá 25 let, ale vy po refinancování k nové bance požádáte o splatnost 30 let), vracení se do dob, kdy splácíte téměř pouze úroky z dlužné částky nehrozí.

Pokud „novou“ hypotéku nezískáte, „stará“ banka po vás bude chtít splatit celou hypotéku

Ano, oznámením stávající bance o předčasném splacení se zavazujete k tomu, že v konkrétní den uhradíte konkrétní dlužnou částku. Stávající banku příliš nezajímá, kde tyto prostředky získáte. V okamžiku, kdy „nová“ banka úvěr neschválí, mohou na vás skutečně čekat komplikace.

Nicméně, novou hypotéku si lze „před-schválit“ i několik měsíců předem. V tomto případě „jdete na jisto“ a stávající bance oznamujte záměr předčasného splacení (refinancování) v době, kdy vám již jiná banka žádost schválila.