Způsoby, jak zvýšit finanční gramotnost a příběh pana Petra (57)
Finanční gramotnost Čechů je dlouhodobě na neuspokojivé úrovni. Od roku 2016 o ní informuje například Česká bankovní asociace (dále jen ČBA), která zveřejňuje tzv. Index finanční gramotnosti. V minulém roce Češi dosáhli na 57 %, což je sice nejvíc v historii, stále jde však o velmi nízké číslo, které má na mnoho jedinců i domácností nevalné dopady. Své o tom ví i sedmapadesátiletý Petr, kterého nízké povědomí o půjčkách a financích dostalo do začarovaného kruhu dluhů.
„Svoji vůbec první půjčku jsem si bral proto, že se můj bývalý zaměstnavatel opozdil s výplatou. Protože jsem potřeboval zaplatit nájem a energie a neměl jsem zrovna dostatečnou finanční rezervu, rozhodl jsem se požádat o pomoc banku. Ta mi ale nabídka zhruba třikrát víc peněz, než kolik jsem reálně potřeboval s tím, že menší částky nepůjčuje. Nic jiného mi nezbývalo a na nabídku jsem proto kývnul.
Nájem, plyn a elektřinu jsem zaplatil a přemýšlel, co se zbylými penězi. Protože se nám s manželkou blížilo kulaté výročí svatby, rozhodl jsem se ji darovat týdenní dovolenou v chorvatské Podgoře. U moře nikdy nebyla a já věděl, že je to její velký sen. Kdybych tehdy tušil, jak semnou osud zatočí, rozhodnutí utratit peníze za dovolenou bych si pořádně rozmyslel.“
Zaměstnavatel nezaplatil
„Když jsem ani další měsíc nedostal svoji výplatu, v práci jsem ze dne na den skončil. Zároveň se tenčily i prostředky, které mi půjčila banka. Nezadržitelně se naopak blížila úhrada dalšího nájmu a energií. Manželka byla vedena na úřadu práce a já se k ní měl za pár dnů připojit. Zůstali jsme prakticky bez prostředků. Půjčka – tentokrát od jedné menší nebankovní společnosti, kterou jsem našel na tomto webu – se mi jevila jako logická volba.
Poměrně záhy jsem se ale dostal do zapeklité situace. Ze dvou původních půjček jich bylo nakonec mnohem víc. Vytloukal jsem klín klínem a ve schránce se mi začaly hromadit upomínky od věřitelů. Takhle jsme přežívali několik let. Naštěstí jsem dostal stabilní práci a díky poradně při finanční tísni se mi podařilo vyhlásit osobní bankrot. Své závazky věřitelům postupně splácím a ještě několik let budu. Zpětně musím konstatovat, že utratit peníze za dovolenou a nemít žádnou finanční rezervu, bylo opravdu hloupé, zbytečné a hlavně nezodpovědné,“ uzavírá své vyprávění Petr.
S výukou finanční gramotnosti začínejte už u dětí
Petrův příběh je typickým příkladem člověka s nízkou finanční gramotností. S její výukou by přitom měli začínat už rodiče dětí v útlém věku. Jak povědomí o financích efektivně zvyšovat? Tady je pár tipů:
- Jděte dětem příkladem
- Učte děti hrou (pořiďte domů třeba Monopoly,nebo Cashflow)
- Umožněte jim poznat hodnotu peněz
- Naučte je, že peněz není nikdy dost
- Vysvětlete, že nemůžou dostat všechno, o co si řeknou
- Naučte je spořivosti
- Zaveďte kapesné, které postupně zvyšujte
- U starších školáků je možné zvážit pořízení běžného účtu
Finanční gramotnost v reálném životě
Pokud nemá sám rodič povědomí o finančním vzdělávání, jen těžko ho bude předávat svým potomků. V případě, že v oblasti finanční gramotnosti tápete, není nic lehčího, než držet se několika základních zásad, které užijete v každodenním životě.
Tohle jsou ty nejdůležitější:
- Tvořte si rezervy: Z každé výplaty si odkládejte alespoň 10 procent výdělku. Experti se také shodují na tom, že ideální rezerva by měla být tak vysoká, aby pokryla výdaje domácnosti alespoň po dobu půl roku.
- Kontrolujte příjmy a výdaje: Sestavování domácího rozpočtu je alfou a omegou zdravého hospodaření. Sepisujte si proto pečlivě, kolik vyděláváte a za co utrácíte. Zjistíte tak, kam naše peníze mizí a kde je prostor k šetření.
- Půjčky vybírejte obezřetně: Pokud se neobejdete bez finanční výpomoci od banky nebo nebankovní instituce, výběr vhodného půjčkového produktu nepodceňujte. Oslovujte pouze známé a ověřené společnosti a půjčujte si pouze nezbytně nutnou částku. Kromě výše úroků berte v potaz i hodnotu RPSN a informujte se o splatnosti půjčky i případných sankcích za porušení podmínek. Vyhněte se půjčkám na dárky, dovolené nebo nákup moderní techniky či spotřební elektroniky.
- Před problémy nestrkejte hlavu do písku: Pokud splácíte hypotéku nebo spotřebitelskou půjčku a dostanete se do komplikované situace, v žádném případě ji neignorujte. Aktivně oslovte poskytovatele půjčky a spravte jej o své situaci. Domluvit se můžete na odkladu splátek nebo nově nastaveném splátkovém kalendáři.
Závěrem doplníme, že je nezbytně nutné hledat na finanční otázky relevantní odpovědi, případně se o výuku finanční gramotnosti aktivně zajímat. V Česku působí několik organizací pořádající kurzy výuky finanční gramotnosti a s běžnými finančními otázkami by vám měl poradit osobní bankéř nebo spolehlivý finanční poradce.
TIP: poskytovatelé půjček nabízí velmi rozdílné podmínky. Doporučujeme nejprve projít si srovnání podmínek na nezávislých srovnávačích bankovních i nebankovních půjček pujcky.cz a coolpujcky.cz.Marek Machač
Externí obsahový a PR manager ve společnosti Elephant orchestra, která provozuje online srovnávače finančních produktů epojisteni.cz, coolpujcky.cz, pujckyhned.cz a další. S týmem copywriterů tvoří pro uživatele internetu obsah, který pomáhá vybrat ten nejvhodnější a nejvýhodnější finanční produkt.
Elephant Orchestra
Naše společnost byla založena v roce 2007 za účelem monetizace návštěvnosti internetu ve střední Evropě. Z malého teamu specialistů jsme se rozrostli a stali se průkopníky řady unikátních řešení. Jsme součástí NetBrokers Holding a.s., jednoho z nějvětších e-commerce subjektu českého internetu, kam patří i úspěšné internetové projekty ePojisteni.cz, Tarifomat.cz nebo CenyEnergie.cz
Více na https://www.elephant-orchestra.com/.
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
15.03.2024 Klíčové faktory úspěšného tradingu? Názor...
12.03.2024 XTB zvyšuje úroky z volných prostředků!
05.03.2024 XTB Online trading konference 2024 proběhne už...
Okénko investora
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Michal Brothánek, AVANT IS
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Trhy excelují: Japonský Nikkei, americký Nasdaq a nejnověji i zlato dosahují historických maxim
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
Spotřebitelská inflace dále ustupuje, meziroční růst již na inflačním cíli ČNB
Ali Daylami, BITmarkets
Vítězství Trumpa může zbrzdit rozvoj centralizovaných digitálních měn