Co byste měli vědět, než podepíšete smlouvu bance, stavební spořitelně, investiční společnosti či finančnímu poradci?
Říká se, že podepsat můžeš, přečíst musíš. Jakým způsobem ale vyhodnotit, jestli jsou v návrhu smlouvy uvedené podmínky výhodné a produkt se tak skutečně vyplatí koupit?
Je produkt výhodný po všech stránkách?
Jaké jsou ostatní parametry produktu, např. poplatky, sankce za nedodržení podmínek, způsoby komunikace s finanční společností (za jakých podmínek probíhá apod.). Samotná úroková sazba, ať už jde o spoření či úvěry není tím nejdůležitějším parametrem, řada lidí se bohužel orientuje převážně podle ní a finanční společnosti toho zneužívají tím, že komunikují vysokou či nízkou úrokovou sazbu s tím, že „znevýhodní“ ostatní podmínky produktu.
Důležité je také vědět, jak je to s platností výhodných podmínek, setkat se můžete např. s:
- spořicími produkty, které mají vysokou úrokovou sazbu pouze po omezenou dobu,
- spořicí produkty, které výhodnou úrokovou sazbou úročí pouze část vkladu,
- spotřebitelské úvěry, kde je výhodná úroková sazba „vykoupena“ tím, že klient neučiní mimořádnou splátku (pokud klient mimořádnou splátku učiní, jeho úvěr je úročen vyšší sazbou)
- úvěrové produkty s tzv. progresivním splácením, kdy na začátku sice splácíte méně, v čase však splátky rostou.
Nemůžu si stejný produkt pořídit levněji?
Totožný produkt, ať už jde o spořicí, investiční či úvěrové produkty možná seženete levněji na internetu, kde vám finanční instituce může „odpustit“ poplatky za sjednání produktu, výhodnější podmínky mohou nezřídka nabídnout i zprostředkovatelé, tj. finanční poradci. U hypoték dochází například k tomu, že finanční poradci motivují potenciální klienty k uzavření produktu např.:
- zaplacením odhadu ceny nemovitosti,
- výraznou slevou na pojištění nemovitosti (produkt, jehož sjednáním je podmíněno čerpání hypotéky)
- úhrada části poplatků spojených s hypotékou z provize finančního poradce.
Skutečně potřebuji vše, co produkt obsahuje?
Například různá pojištění, úvěrové či běžné účty (např. u hypoték je běžné, že banka klientovi nabízí slevu výměnou za to, že si u ní uzavře běžný účet), kreditní karty, posouzení, dokumentace apod. Zjistěte si, jaké doplňkové služby jsou vázány na produkt, který si chcete pořídit a zvažte, jestli se vám za nabízenou cenu vyplatí. Výrazně levněji vás může přijít úvěr s vyšší úrokovou sazbou, ovšem bez nutnosti uzavření úvěrového pojištění a sjednání běžného účtu. U hypoték toto platí dvojnásob, protože zatímco peníze zaplacené na úrocích si odečtete od základu daně, peníze zaplacené na poplatcích již ne.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?