Ztráta zdraví přichází bez varování, jak jste na ni připraveni vy a vaše hypotéka?

vyšší než dnes? Z vlastní zkušenosti hypotečního makléře vím, že zejména mladí lidé si často neuvědomují rizika spojená s nemocí, úrazem, ztrátou zaměstnání, neočekávaným výdajem. Málokterý žadatel o hypotéku má alespoň hrubou představu o tom, co by s jeho příjmy udělala například čtrnáctidenní hospitalizace v nemocnici.

Žadatelé o úvěr s větším smyslem pro zodpovědnost si svá rizika ošetří skrze pojištění, které dnes bývá součástí samotného úvěru, či si jej sjednávají „bokem“. Pojištění však nedává pojištěnému žádné „jistoty“, je třeba vědět:

- Na jaká rizika je vlastně dlužník pojištěn a jaké situace jsou v tzv. výlukách, tj. pojištění se na ně nevztahuje.

- Na jaké částky jsem pojištěn a za jakých podmínek budou peníze vyplaceny.

- Kdy budou peníze vyplaceny (!), např. u úvěrového pojištění s krytím ztráty zaměstnání se můžete setkat s tím, že peníze jsou vyplaceny až v době, kdy si pojištěný najde zaměstnání nové. Kdo a z čeho ale bude hradit splátku hypotéky v době, kdy dlužníkovi výrazně klesnou příjmy z důvodu ztráty zaměstnání?

- Komu budou peníze vyplaceny a jak s nimi naloží.

Ona čtrnáctidenní pracovní neschopnost v situaci, kdy nemáte žádné větší úspory a pojištění vás kryje až od 15. dne nemoci není zrovna jednoduchá situace.

Na druhou stranu, v době zvýšených nákladů spojených se splátkou hypotéky je dobré si zjistit, jestli:

- Se vám nekryje pojištění některých rizik napříč jednotlivými produkty, tj. některá z těchto rizik nepřeplácíte.

- Vám banka, u které čerpáte úvěr, není schopna nabídnout výhodnější podmínky než finanční instituce, u které máte pojištění sjednáno nyní.

- Banka, u které čerpáte úvěr nabízí možnost tzv. odkladu splátek, pokud ano, tak za jakých podmínek. Možnost snížení výdajů spojených se splátkou hypotéky v době poklesu příjmu by snížil tlak na vaše osobní finance a vy byste si mohli dovolit „luxus“ v případě nižší pohotovostní finanční rezervy či nižšího krytí v rámci pojištění schopnosti splácet úvěr z důvodu nemoci, ztráty zaměstnání či úrazu.

Podobně jako u hypotéky je vhodné o pojištění přemýšlet i u jiných úvěrových finančních produktů, které čerpáte, tj. kreditní karty, spotřebitelské úvěry, kontokorenty.