Kateřina Mlynářová (Modrá pyramida)
Finanční rady  |  07.11.2019 15:02:14

Úskalí hypotéky na psí knížku


Společné bydlení je jedním z důležitých kroků v partnerském vztahu. Chcete spolu žít, máte se rádi, ale o manželství zatím nepřemýšlíte.

Jaké máte možnosti? Můžete bydlet u rodičů, u babičky, nebo v nájmu. Další alternativou je vlastní bydlení. Konečně proč platit nájem, když můžete každý měsíc mít za stejné peníze kousíček něčeho svého?

Soužití dvou lidí bez manželského svazku je dnes normální a zcela běžné. Za svou praxi se u klientů čím dál častěji setkávám s tím, že řeší koupi, výstavbu nebo i rekonstrukci nemovitosti ještě před uzavřením manželství. Anebo se v budoucnu ani brát nechtějí. Pro tyto klienty se používá ne příliš lichotivé označení – druh, družka.

K napsání tohoto článku mě inspirovala jedna internetová diskuse. Její zakladatelka řešila hypotéku na rekonstrukci části nemovitosti rodičů partnera, kde měla v budoucnu také bydlet. Dostala spoustu rad ohledně soužití s potenciální tchýní, nicméně na případná rizika v případě rozchodu ji upozornilo jen pár pisatelů čerpajících z vlastní zkušenosti. 

 

 

Na co si tedy dát pozor?

Jedním ze základních předpokladů obecně je brát si hypotéku (resp. úvěr) na něco, čeho budu vlastníkem či alespoň spoluvlastníkem.

Pro snazší orientaci a srovnání si představte Adama a Evu, kteří by spolu rádi bydleli, ale nejsou manželé. Jaké mají možnosti v případě, že nezávazný společný nájem vyloučíme?

 1)      Koupě domu/bytu/pozemku

Nejobvyklejší a celkem snadno řešitelná situace. Pokud si vezmou hypotéku společně, pak by měli i společně kupovat nemovitost. Nejčastěji v poměru 50 : 50. Málokdo ale ví, že podíl může být jakýkoliv, například podle míry vlastních prostředků, které jeden z nich vložil do kupní ceny, třeba jako dar od rodičů. Hypotéku si ale může vyřídit samostatně Adam, nebo Eva, pokud má dostačující příjem a nechce se ještě tolik vázat na toho druhého.  Pak by tedy i vlastnictví nemovitosti mělo být jen žadatele o hypotéku.

 2)      Převod členských práv – lidově „koupě družstevního bytu“

Bohužel družstevní byt a vlastnictví členských práv se nedá, až na výjimky, dělit. Členství a práva k družstevnímu bytu nabývá vždy jen jeden z partnerů. Sama obvykle doporučuji, aby si hypotéku bral ten, kdo práva nabývá. Jestli ale Adam a Eva musí žádat společně, pak je už na místě hlubší zamyšlení nad případným vyrovnáním, pokud by v budoucnu nastala situace, kdy by se společné cesty Adama a Evy rozešly.

 3)      Výstavba nemovitosti

O výstavbě se s klienty bavíme v zásadě tehdy, pokud už vážně uvažují o společném životě, rodině. Byť možná ne o svatbě. Výstavba v sobě skrývá háček především ve vlastnictví pozemku. 1. ledna 2014 totiž nabyl účinnosti zákon č. 256/2013 Sb., o katastru nemovitostí. Ten zjednodušeně říká, že pokud jsem vlastníkem pozemku, pak i stavba, na tomto pozemku postavená, je v mém vlastnictví. Pokud mám podíl na pozemku, pak budu mít i stejný podíl na budoucím domě. Otázka, kdo má pozemek a kdo si bere hypotéku, je klíčová v případě, kdy jeden z partnerů pozemek nabyl do výhradního vlastnictví, velmi často dědictvím nebo darem. Řešením je buď úprava vlastnictví ještě před zahájením výstavby, nebo sjednání „práva stavby“, což je nový nástroj jak vlastnictví stavby ošetřit. Obojí má svá pro a proti. V případě výstavby se nejedná o malé peníze a je na místě se o těchto variantách poradit s odborníkem.

 4)  Rekonstrukce - patra, podkroví, domu rodičů, prarodičů, jednoho z páru, ...

Jakmile si chcete vzít úvěr na cokoliv, co si pak z nemovitosti nebudete moci v případě rozchodu vzít, zvažujte dobře, v jaké fázi váš vztah je a jak byste se s partnerem vyrovnali, kdyby náhodou bylo nutné „sbalit kufry“. Investovat například půl milionu do pěkného podkrovního bytu vám může přinést dočasně hezké bydlení, ale v případě rozchodu můžete odejít s prázdnou, ovšem s úvěrem, který musíte splácet.

 

 Závěrem se vrátím na začátek…

Máte se rádi, chcete bydlet spolu, vše je zalité sluncem. V tuto chvíli jste ochotni leccos akceptovat a neuvažovat o všech rizicích. Život nám ale může připravit i nemilá překvapení, a proto je vždy dobré u jakéhokoliv podpisu úvěru zvážit nejen dopady prostého rozchodu, ale například i úmrtí partnera, důsledky pro děti atd.  Uvedené příklady jsou pouze výčtem několika možných situací, které mohou nastat.

Situace bývají komplikovanější, pokud mají žadatelé závazky nebo děti  z předchozího vztahu. Mnohdy zůstávají nedořešené dokonce i majetkové poměry. Pak by měla  realizaci úvěru předcházet diskuse nad tím, kdo vlastně bude hypotéku brát a jaký to bude mít dopad na rodinu v budoucnu. Ať už nastane jakákoliv životní situace.

Vstup do manželství či plánování rodičovství jsou důležitá životní rozhodnutí, stejně jako společná hypotéka na bydlení, pro kterou se mnohdy rozhodujete nejdřív.

Ing. Kateřina Mlynářová

Oblastní ředitelka

Kateřina pracuje pro Modrou pyramidu již od roku 2002 a převážnou část svého působení se zaměřuje na hypoteční úvěry. Věnuje se také podpoře finančních poradců na schůzkách, jejich zapracování, rozvoji a profesionalizaci. Poslední dva roky má na starost tým finančních poradců v Ostravě, se kterými má za cíl mimo jiné zvyšovat kvalitu finančního poradenství. Jak se ukazuje, tak je to i cesta k obchodním úspěchům.



Modrá pyramida stavební spořitelna a.s.

Jsme specialisté na finanční plánování, kteří vám pomohou s produkty z oblasti úvěrů na bydlení, spoření, investic, každodenního bankovnictví a pojištění. Díky rozsáhlému týmu finančních poradců připravíme i vám finanční plán na míru, se kterým dosáhnete vašich finančních cílů a budete ochráněni před negativními dopady rizik, jež s sebou život přináší. Máme silné zázemí naší mateřské společnosti Komerční banky, která je součástí mezinárodní skupiny Société Générale. Našim klientům radí více než 500 poradců a najdete nás po celé republice ve 176 poradenských centrech. Hledáte nejvýhodnější stavební spoření, hypotéku, pojištění nebo možnosti investování? Modrá pyramida stavební spořitelna a.s. je tu pro vás.

Více na www.modrapyramida.cz.


Hodnocení článku: 10 | 8 | 6 | 4 | 2 | 0

Úskalí hypotéky na psí knížku

Diskuze a názory uživatelů na téma: Úskalí hypotéky na psí knížku

Na dané téma nejsou žádné názory.


Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:

Čt 15:02  Úskalí hypotéky na psí knížku Kateřina Mlynářová (Modrá pyramida)
31.10.2019  I chalupa vám může vydělávat. Fotovoltaikou Libor Holub (Bohemia Energy)
18.10.2019  Investovat a zhodnocovat své peníze nemusí jen bohatí Lukáš Straka (BEplan finanční plánování s.r.o.)






Zobrazit sloupec 
Kurzy měn | Akcie | Obchodní rejstřík | Zájezdy | Last minute | Meteobox | Bydlet | YAuto | Studium | E
Kurzy.cz - Akcie cz, kurzy měn, forex, zlato.
TOP: Akcie CZ Akcie svět Kurzy měn Komodity Dluhopisy Zlato Bitcoin Hypotéky Tarify Energie Kalkulačka Zákony Práce Počasí

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Hypotéky, Stavební spoření

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzdy, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, nafta

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto, Spolehlivost Aut

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Copyright © 2000 - 2019

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.,

ISSN 1801-8688

Ochrana údajů | Cookies